山东广饶县金融生态环境优化历程的经验与启示.docVIP

山东广饶县金融生态环境优化历程的经验与启示 　　摘要：良好的金融生态环境不仅有利于金融机构的生存发展，更有利于当地社会经济的发展，而且两者之间的相互影响会形成一种良性循环，起到相互促进的效果。山东省广饶县金融生态环境的优化过程很好的验证了这一经济规律。 　　关键词：广饶县；金融生态；优化历程 　　2004年中国人民银行周小川行长首次将生态的概念引入到金融领域，自此理论界和实务界展开了对金融生态环境的研究及建设。可以说，金融生态是一个具有中国特色的概念，它是在我国改革开放三十年、经济高速发展的同时，区域之间、城乡之间出现极不平衡的背景下提出的。金融生态环境从广义上来说，是指与金融业生存、发展相互影响的社会、政治、经济、文化等因素的总和，由于其中各种因素的相互影响、相互制约，使得金融生态环境的建设成为一项系统工程。 　　一、广饶县金融生态环境优化历程 　　（一）信用危机引发地方思考 　　上个世纪90年代广饶县大王镇部分中小企业因市场波动及经营原因纷纷倒闭，银行信贷资产质量明显恶化，广饶县的商业银行遇到了前所未有的危机。尽管破产倒闭符合法律规定，但是如此一来只会是饮鸩止渴。就在危机来临之前，新成立的大王集团挺身而出，宣布大王镇所有倒闭企业的银行贷款全部由集团代偿。大额资金的抽走使得大王集团的运营一度陷入困境，但是银行的运营得以正常化，大王镇的信誉得以保护。与大王镇相隔不远的石村镇90年代初工业基础与大王镇不相上下，但在上世纪90年代中小企业经营艰难时，镇政府鼓励中小企业倒闭，甩掉了银行债务，企业和地方暂时赚得的了利益。随后几年，工、农、中、建等国有银行纷纷从石村镇撤出，四家银行在石村镇贷款余额为零，全镇只有几百万元的农村信用社贷款，小型企业纷纷倒闭，中型以上企业千方百计迁出石村镇，使得全镇经济迅速倒退。正是在这一背景下，广饶县政府看到了金融生态环境建设的重要性：良好的信用环境有利于助推银行企业的共存、共生。 　　（二）信用建设“三农”先行 　　上个世纪90年代，广饶县仍以农业为主，属于典型的农业县，于是当地政府决定从农村开始金融生态环境的建设，其中先后经历了“农户合贷款”制度、争创“金融信用村镇”、实施“农民文明信用工程”三个阶段。1999年下半年，在广饶县人行引导下，广饶县按“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的原则在农信系统推广了贷款证，各村在自愿的基础上成立农户联保小组。当年共发放农户贷款证30394本，以贷款证形式发放小额农贷余额37907万元，贷款收回率为100%。2000年，广饶县率先在全省开展了以争创“信用户、信用村、信用乡镇”为内容的“金融信用县”创建活动。2001年，在当地人民银行积极倡导和配合下，广饶政府实施了以文明信用资质评定为依据，以优惠放贷政策为动力，以文明信用单位创评为载体，以诚信为主要内容的“农村文明信用工程”。10年来，全县累计发放农业贷款305.71亿元，促进了农业产业化和农民致富增收。2008年，为扩大信用建设覆盖面，全县召开了5万人大规模、高规格的创建“诚信广饶”动员大会，开展了“怎样做一个文明诚信广饶人”大讨论活动，着力打造“诚信广饶”，形成了人人讲文明，个个重诚信的浓厚氛围。文明信用工程的实施，强化了全县工商企业和广大农户的诚信金融意识，为建设金融生态环境奠定了坚实基础。截止2011年底，全县评定文明信用村426个、信用户93286户、信用企业96个、信用工商户706个，文明信用乡镇9个。文明信用工程的实施，强化了全县工商企业和广大农户的诚信金融意识，为建设金融生态环境示范县奠定了坚实基础。 　　（三）金融创新破解中小企业融资难 　　为切实解决中小企业融资难、担保难问题，广饶县政府在2005年出台了《关于扶持中小企业信用担保机构发展的意见》，对县内中小企业信用担保机构从财政税收、银行信贷、市场管理等方面给予扶持鼓励；同时建立了风险补偿奖励机制，由县财政设立专项资金，按照担保机构担保责任额的1.5%给予风险补偿，并允许担保机构按一定比例提取风险准备金；在税收方面，对符合条件的担保机构，自营业之日起3年内，其上缴的营业税、企业所得税地方留成部分由县财政给予返还，用作风险补偿；在银行信贷方面，要求协作银行对担保机构担保的贷款执行优惠利率；在市场管理方面，在担保机构办理抵押等相关手续时要求相关部门提供便捷的办理通道，担保机构办理担保业务手续时发生的相关费用，属于县财政部门的行政收费，按照相关规定、程序予以免收，属于国家和省规定的行政收费，一律执行最低标准。有关部门为担保机构办理代偿、清偿、过户等手续的费用，按国家规定予以减免。截至2011年底，全县融资担保机构已发展到6家，注册资金达到5.77亿元，自成立以来以来共开展担保业务886余笔，为360多家中小企业提供担保