农业银行重返农村市场的难点和对策.docVIP

农业银行重返农村市场的难点和对策 对南江县坪河乡关关坊村农户基本经济况和农业业信贷需求的调查 57户农户进行了走走访，通过实地调查，了解了了农户基本的经济状况，摸清清了他们的信贷需求，现将有有关情况报告如下： 67平方公里，耕地地面积6074亩 ，人口99572人，辖9个村民委员员会和一个街道居民委员会，，关坊村在坪河乡与南江县城城的公路沿线上，全村有6个个村民小组，969人，2117户，劳动力429人，有有耕地面积1012亩，以传传统的种植业和养殖业为主，，种植业以玉米，马铃薯等旱旱作物为主，经济作物主要是是银花，核桃，养殖业以圈养养生猪为主，有少数农户喂养养黄羊。年满60岁的老人占占19% ，未成年人占366% ，全村高中文化程度度的人占 % ，初中文化程程度的人占 % ，全村农业业429万元，人均收收入2580元，外出务工人人员273人。通过调查，我我们发现山区农村客观经济条条件和农业银行服务三农工作存在以下问题： 。表现在人均耕地面面积少，耕种手段单一，看天天吃饭，坪河乡关坊村人均耕耕地仅存1亩，但都是山坡瘦瘦地，属喀斯特地貌，无灌溉溉水源，如坪河乡关坊村第66村民小组，42户人存在饮饮水困难，天旱水窖干了，只只有在20多里的河里背水吃吃，全组没有一个水田，只出出产玉米，马铃薯，圈养生猪猪多数农户是喂年猪，自己吃吃，生态环境薄弱，农户经济济基础差； 25人，占全村总人口口%，致使新农艺，新品种不不能推广 ，大多数农民不能能掌握简单的新农技知识，仍仍然以传统生产方式生产，走走不出低投入，低产出的怪圈圈，农业生产力水平低下。 6村民小小组全组42户农户，只有33户农户修建了砖混结构房屋屋，13户农户是砖木结构房房屋，有26户农户是土木穿穿斗结构房屋，并且没有专门门的浴室，卫生间，许多农户户是猪，牛在第一层，人住在在第二层，人畜混住，由于没没有经济基础支撑，许多农户户虽然想改善居住条件，但怕怕欠帐， 6村民民小组为例，42户农户，只只有三户农户有信贷需求，贷贷款额度在3万元至5万元，，在河南打工的农民工周军，，高中文化，全家4人，两个个孩子。他说；“贷款发展项项目，山区一是条件差，交通通，信息，技术跟不上，项目目失败，就欠下了帐，影响以以后生活，还不如打工挣几个个现钱”。 19%%，坪河乡关坊村第6村民小小组有70岁空巢老人3户，，生活，生产自理，这给社会会带来很大负担。 6村民小组农户岳俊德德希望贷款5万元经营农村小小超市，愿意以自己的新建砖砖混结构房屋抵押，但是从现现阶段农业银行看，农村房屋屋不易于变现，而从农村新建建房屋看，许多都没有办理产产权证，给贷款发放出了难题题，另外林权证又存在一个抵抵押登记问题，凡此种种。 ;:另一方面邮政政储蓄银行在农村推行低门槛槛政策lt;邮政异地存款款收取手续费与农业银行发行行的惠农卡费用相同，在小额额贷款上简化手续，降低门槛槛gt; 500余公里，如一个农户在县城城办理一笔业务，往返车费就就需支出50元，还不考虑误误工和在县城的其他费用。 这个难题题，笔者认为应该从一下几个个方面入手； 二是调整农业贷款政策，开开发适合农村新时期的信贷产产品，第一开发农民按揭住房房贷款，在实际工作中，农村村住房条件改善是党中央，国国务院高度重视的问题，我们们农行为什么不开发一种新型型农村住房贷款，,lt;;可以这样设计；期限3-55年，利率按基本利率，农户户可以在一年内任意时间归还还贷款本息。gt;，第二二开发单户农户抵押贷款，可可以以农户林权证，土地承包包权，农户房屋产权lt;;但必须充分考虑变现和农户户基本生活保障gt;,作作为抵押，第三是做好农村大大额担保贷款发放工作，积极极与政府担保公司合作，对那那些风险相对大，又必须支持持的项目 三是落实客客户经理责任制。由于小额农农户贷款面宽量大，必须发挥挥客户经理积极性，除必要的的监管外，客户经理应该有贷贷款发放的决定权，有工作岗岗位的必然报酬，有工作职级级升迁的机会，总之经营农户户小额贷款在农行内部必须责责权利相结合，否则，就会都都管都不管。或者消极怠工，，不所事事， 四是应该营造造 一个诚信文化。这主要抓抓两个方面，一方面要抓对农农民信贷消费的引导和教育，，如对其生活设施的改造，，，新项目的推广，使其敢于与与农业银行打交道，敢于贷款款办事；另一方面必须让农民民建立诚信意识，通过信贷这这个杠杆联系农民客户，教育育客户，形成一个诚信氛围。。 六是提高惠农卡的授信额度，，在币值降低，物价提高的情情况下，仍然维护300000元信用额度，已经不符合现现在的乡情，应该提高至500000元较合理，同时应该该发放农户信用贷款，借鉴信信用社的小额农户贷款发放经经验和邮政储蓄银行公务员担担保小额贷款发放经验，通过过调查，我们发现农行在重返返农村