第三章 保险的基本原则（参考）.pptVIP

2、意义 （1）防止被保险人由于保险事故的发生，从保险人和第三者责任方同时获得双重赔偿而额外获利，确保损失补偿原则的贯彻执行； （2）维护社会公众利益，保障公民、法人的合法权益不受侵害； （3）有利于被保险人及时获得经济补偿。 3、代位 代位的内容之一——权利代位 (1)含义：即追偿权的代位。指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。 (2)保险人取得代位追偿权的要件： 被保险人对保险人和第三者必须同时存在损失赔偿请求权 被保险人要求第三者赔偿 保险人按合同的约定对被保险人履行赔偿义务后，才有权取得代位追偿权。 (3)追偿金额的确定 保险人在代位追偿中享有的权益以其对被保险人赔偿的金额为限。若追偿金额大于赔偿金额，超出部分归被保险人所有。 (4)代位追偿原则的适用： 财产保险合同 人身保险中涉及医疗费用的险种 (5)代位追偿的对象： 我国的规定：保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。 【案情简介】 1996年10月17日，一家工厂投保了企业财产保险，保险标的包括了流动资产和固定资产。1997年3月27日，该厂的一部分建筑物突然倒塌，原因是相邻的另一家企业每年排放的废水在流经该厂时对该建筑物的基础造成了腐蚀侵润。事故发生后，保户立即向承保的保险公司报了案，保险公司的业务人员经过现场查勘定损，认定属于保险事故，但是该事故的发生，是由于另一家企业违规排放污水所致，该损失应由这家企业承担赔偿责任，保险公司也可以先赔偿。 可是直到保险公司赔了款，被保险人也签署了追偿权益转让书，被保险人一直未提供任何足以指控第三者行为给本厂造成损失的相关证据。保险公司多次催要，并要求被保险人协助追偿，被保险人总是借故推辞。保险公司的追偿权由于事实不甚清楚、法律依据不足而难以实现。随着时间的推移，当事人、场地环境都发生了很大的变化，原始的现场不复存在了，追偿已是不可能了。在这种情况下，保险公司根据《保险法》第45条的规定，要求被保险人退回部分赔款。被保险人不同意，保险公司便诉诸于当地法院。 小学生张某，男，11岁。19XX年初参加了学生团体平安保险，保险期限为当年3月1日至次年2月28日。当年10月5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍，被突然从楼上掉下的一块木板砸在头上，当即气绝身亡。有人建议保险公司先给付张某的死亡保险金，然后向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金。这种说法对吗？为什么？本案该如何处理？ 案例: 代位的内容之二——物上代位 (1)含义：指保险标的遭受保险责任事故，发生全损或推定全损，保险人在全额赔付保险金之后，拥有对保险标的物的所有权，即代位取得对受损保险标的的权利与义务。又称所有权代位。 推定全损：指保险标的遭受保险事故，尚未达到完全损毁或完全灭失的状态，但实际全损已不可避免，或者保险标的失踪达一定时间，保险人按照全损处理的一种推定性损失。 (2)物上代位的实现形式：委付 委付：指保险标的发生推定全损时，投保人或被保险人将保险标的的一切权利转移给保险人，而请求保险人按照保险金额全数赔偿的行为。 (3)委付成立的要件 保险标的推定全损； 被保险人向保险人提出； 被保险人须就保险标的的全部进行委付； 委付不得附有条件； 委付须经保险人同意。 (4)保险人在物上代位中的权益范围 保险人在处理标的物时所获得的利益如果超过所支付的赔偿金额，超过的部分归保险人所有，如有对第三者损害赔偿请求权，索赔金额超过其支付的保险金额，也同样归保险人所有。 小 结 保险基本原则对于保险非常重要 作业 1、简述最大诚信原则的含义及其主要内容？ 2、简述保险利益原则的含义和坚持保险利益原则的意义？ 3、简述近因原则的含义几判断方法？ 4、简述代为追偿权产生的条件？ 二、各类保险的保险利益 （一）财产保险的保险利益 是指投保人对其受到法律承认和保护的、拥有所有权、占有权和债权等权利的财产及其有关利益具有保险利益。 包括： 1、现有利益。 2、预期利益。 3、责任利益。 4、合同利益。 （二）人身保险的保险利益 人身保险的保险利益在于投保人与被保险人之间的利益关系。 1、投保人对自己的生命和身体具有保险利益； 2、法律规定投保人与亲属血缘关系的人； 3、投保人对承担赡养、抚养等法定义务的人； 4、投保人与其有经济利益关系的人（雇佣关系、债权债务关系等）； 另外：当投保人以他人的生命或身体投保时，保险利益确定原则不同：（1）英美法系采取“利益主义”原则；（2）大路法系采取“同意主义”原则；（3）利益