金融监管参考资料.docVIP

在当今这个经济全球化的开放时代，科学技术和金融能力这两种要素可以从根本上决定一国经济的竞争力。经济与金融相互渗透融合，密不可分，成为一个整体，故人们常称今日之市场经济为金融经济。在经济金融全球化趋势不断加强的条件下，金融安全己不再是一个国家的产业性的、行业性的局部问题，而成为影响全球各国经济与社会发展稳定的战略性问题，金融安全与主权己成为各国国家安全与主权的重要构成部分。由于金融的工具的不断创新，使得金融机构之间的界限变得越来越模糊，银行、证券、保险等的混业经营已成为各国金融发展的趋势。次贷危机的发生更是使人们意识到金融创新进步的同时也存在的巨大的风险，而如何加强金融监管成为世界各国讨论的热门话题。 相关理论基础 金融监管是金融监督和金融管理的复合词，它是指一个国家或地区的中央银行或其他金融监督管理当局依据国家法规的授权对金融业实施监督管理的称谓1。金融监督是指一国或一个地区的金融主管当局对该国或该地区的金融市场运行状况进行系统、及时的信息搜集和处理，以维护市场秩序和防范市场风险；同时， 对金融机构实施全面的、经常性的检查和督促，以此促使会融机构依法稳健经营， 安全可靠和健康地发展。金融管理是指金融主管当局依法对该国或该地区的金融市场进行管理，包括：市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等；同时，对金融机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。 金融监管的主体和客体 金融监管的主体是指作为社会公共利益的代表，运用国家法律赋予的权力去监管整个金融体系的特殊机构。一般地说，一国的中央银行或其他金融监管当局是金融监管的主体。所以，一国或地区的金融体系就是金融监管的客体。而从各国金融法规的界定来看，金融监管的客体是一国或地区依法设立在境内或境外从事金融业务的银行、证券、信托、保险等金融机构，以及其它一切从事金融业经营活动的社会成员和金融业务活动。具体包括： (一)银行业银行业金融机构，主要是指除了中央银行之外的商业银行、政策性银行，商业银行可以分为内资和外资银行，而内资商业银行又可分为国有商业银行和股份制商业银行等。 (二)非银行金融机构主要包括有保险公司、信托公司、证券公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、信用合作社等。 (三)金融机构的业务活动金融机构的业务活动包括存款、贷款、结算、保险信托、金融租赁、票据贴现、外汇买卖、资金拆借、金融期货、互换交易、代理证券发行等。所以说，金融监管就是监管当局依据法律法规的授权，对整个金融业实施的监督管理。‘ 一国的金融业经营采用的可能是分业或混业的经营模式，这是根据监管客体的业务范围进行划分：而金融监管可能采用的是统一综合或分业等模式，这是根据监管的主体进行划分。 金融监管的目标和内容 (一)金融监管的目标： 金融监管目标是指监管行为取得的最终效果或达到的最终目标，是实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。金融监管目标主要包括：确保金融稳定安全、防范金融风险、保护金融消费者权益、增进金融体系的效率、规范金融机构的行为、促进公平竞争等。各国由于历史、经济、文化背景和发展情况不同，在会融监管目标上也存在一些差异，但基本内容都包括金融业的竞争、安全和发展等。在金融业混业经营的新环境下，由于金融交易的规模急剧增大，金融交易方式F1趋复杂，各金融机构在金融市场之间相互依赖程度和相互感染的可能性都明显增大。因此，会融体系的系统性风险水平在上升，金融危机发生的频率和破坏程度比以前增大。如何防止金融系统性危机或减少危机的破坏力，是当今金融监管当局的首要任务。 同时，金融交易结构复杂化，使金融活动的透明度降低。不用说一般公众由于缺乏专门金融知识和足够的精力来了解日趋复杂的金融活动，就是金融监管当局也对如何及时获得金融机构经营活动的必要信息感到越来越力不从心。这也使得如何保护市场弱者的利益不受到大型金融集团侵害的问题变得更加棘手。要使金融监管实现上述两大口标，必须选择合理的金融监管结构，使之适应金融交易结构的变化。 (二)金融监管的内容： 1．市场准入的监管 市场准入就是金融机构获得许可证的过程。任何国家对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。 2．市场运作过程的监管 金融机构批准开业之后金融当局还要对金融机构的运作过程进行有效监管， 以便于更好地实现监管目标的要求。如对银行机构的监管易啊不能包括资本充足率监管、流动性监管、业务范围监管、贷款风险监管、准备金和存款保险监管等。 3．市场退出的监管 金融机构市场退出，一般是由于金融机构不能偿还到期债务或者发生了法律法规或者公司章程规定的必须退出事由，不能继续经营，必须进行拯救或