保险基本形态的分类培训教程文件.ppt

第五章 保险形态的分类 第一节 保险分类的意义与方法 第二节 保险形态分类的标准 第三节 保险业务的种类 第一节 保险分类的意义 一 、有利于加深对保险的认识和掌握 进行系统分类有利于进行归纳和区分，可以加深对它的认识，能够从宏观和微观上把握其规律性，有利于监管和管理。 二、有利于加强对保险业的法律管理 可分别立法进行管理。 二、保险技术 (一)风险转嫁方式 1、足额保险： 保额 ＝ 保险价值 2、不足额保险： 保额 保险价值 3、超额保险： 保额 保险价值 （二）业务承保方式P112 1、原保险 2、再保险 3、复合保险：就同一标的以不超过保险价值为限向多个保险人投保同类险种，签订数个保险合同。 4、重复保险：就同一标的向多个保险人投保同类险种，签订数个保险合同，保额超过保险价值。 5、共同保险：多家保险公司横向联合共同承保同一标的。 关于共同保险 狭义的共同保险仅指两个以上的保险人联合共同保险 广义的共同保险还包括被保险人与保险人共同保险 被保险人与保险人共同保险是指投保金额小于保险价值 通常情况下，共同保险指的是狭义的共同保险 关于重复保险 ? 重复保险仅就财产保险而言 ? 重复保险必须是相同的保险标的、相同的保险利益、相同的保险事故 ? 重复保险必须与两个以上的保险人，签订两份以上的保险合同 ? 重复保险的保险金额之和超过保险价值 重复保险 同一标的的同一危险 共同保险和重复保险的区别 关于共同保险、重复保险、再保险的风险转嫁形式 在共同保险与重复保险关系中，风险均是在各保险人之间进行横向分摊，这是风险的初次转嫁，是风险的第一次转嫁 在再保险关系中，风险是在各保险人之间进行纵向分摊，这是风险的再次转嫁，是风险的第二次转嫁 共同保险与再保险的区别是： 共同保险的当事人之间的关系是横向的： 三、按保险政策分类 可分为自愿保险与法定保险；社会保险与商业 保险；普通保险与政策保险等。 自愿保险：基于自愿原则，投保人和保险人在平等基础上，通过订立保险合同建立的保险关系。 强制保险：也称法定保险，由国家（政府）通过法律或行政手段强制实施的保险。 政策保险：政府为政策上的目的，运用保险技术开办的保险。如：农业保险、出口信用保险 第三节 保险业务的种类 一、财产保险 以财产及其有关利益为保险标的的一种保险。 注：广义的财产保险包括：财产损失保险、责任保 险和信用保证保险，是人身保险险以外所有险种的统称。 狭义的财产保险指以物质财产作为标的的财产保险，也称财产损失保险。 此处主要分析狭义的财产保险，主要包括： （一）火灾保险 简称火险，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态 的财产物资为保险标的的一种财产保险。 火灾保险只是历史遗留下来的一种险别名称。最初，因只承保陆上财产的火灾危险而得名，后来发展到承保各种自然灾害与意外事故，因此，就保险责任而言，火灾保险早已超出了当初火灾保险的范围。不过，保险界仍然保留着对此类业务的传统叫法。主要包括家庭财产保险、企业财产保险的等险种。 （二）海上保险 简称水险（marine insurance），指以海上的财产及其利益、运费和责任作为承保保险标的的一种保险。 形成和发展 14世纪开始出现，意大利伦巴德人与犹太人在伦敦共同经营海上运输、金融和海上保险业务 15世纪出现海上保险的法律，如1435年西班牙出现了最早的海上保险法 19世纪，欧洲国家将海上保险编入商法典 1906年，英国制定了海上保险法，并制定了标准保险单格式 英国的劳合社现已成为世界性的保险组织 （三）汽车保险 即机动车辆保险，包括车辆损失险和汽车第三者责任险，是以机车本身及其第三者责任为保险标的的保险。国外称为汽车保险，我国称为机动车辆保险。 （1）车辆损失险：保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险公司依照保险合同规定给予赔偿。 （2）第三者责任险：保险车辆因意外事故，致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险公司依照合同规定给予赔偿。 （四）航空保险 我国常称为“飞机保险”，是以飞机及其有关利益、 责任为保险标的的保险。包括机身险、旅客责任 保险、飞机承运货物责任保险等。 注：航空保险不同与“航天”保险。航天保险主要承保卫星发射、航天飞机等一类相关风险。 （五）工程保险 承保以建筑工程和安装工程项目以及机器、设备 安装过程中的损失。 保障范围是工程期间工程项目本身的一切意外物质损失和对 第三者应负的人身伤害与财产损失。 （六）利润损失保险 也称营业中断保险承保由