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我国养老保险问题研究及对策分析 　　一、我国现行养老保险制度的问题 　　1.养老保险制度结构相对单一。 　　从日前来看，绝大多数退休人员的养老保险，都来源于基本养老金。这就导致了养老保险的支撑结构相对缺乏多样性。究其原因，首先，人们的传统观念认为，政府承担了全部的基本养老责任，基本养老是政府理所应当提供的一种养老支持。其二是养老保险金缺乏激励机制，补充保险还需要另缴费用，导致人们由于缺乏积极性而拒绝选择补充保险。 　　2.养老保险制度缺乏完善的法律保护。 　　随着人口老龄化问题的日益凸显，养老保险问题日益成为人们关注的焦点问题。在当今提倡依法治国的法治社会，任何一项制度的完善与发展，都离不开健全完善的法律制度的保障。我国之所以在养老保险方而频繁的出现问题，很大一方而是由于现在我国关于养老保险制度，还缺乏完善、严密的法律制度的保护。正是由于法律制度的不健全，致使社会、单位和公民个人，在养老问题上都存在着一定的观念误区。 　　3.养老保险的未能覆盖各行各业，惠及而较窄。 　　养老保险制度一大症结，就是其覆盖而相对来讲还是比较狭窄，不能够惠及各行各业的人员。制度落实的层而不够宽阔。就日前来说，城镇居民、国有企事业单位等养老保险制度较为完善，但农村养老保险制度体系处于一种初始的、不尽如人意状态，农民享有的养老保险保障程度非常有限。而很多偏僻、经济落后、发展水平较低的地区仍然属于养老保险的自区。农民工这一“边缘化”群体的养老保险问题也成为待解决的一大社会性问题。在倡导社会公平的今天，我们应该特变注重养老保险制度的公平完善建设。为了保障各类型人群的基本生活，做到真正意义上的老有所养、老有所依，还需要进一步扩大养老保险的覆盖而，惠及更多人的生活，保障更多人的权利。 　　二、我国养老保险问题的对策分析 　　1.优化制度结构，提升结构多样化。 　　同发达国家的养老保险体系相比，我们不难看出个人储蓄性养老保险在其中的重要作用。如美国的个人退休账户，作为近30年来美国养老金资产持续增长的最主要来源，它的一大优势在于可以享受减免税、税收递延等多项税收优惠政策。个人每年可将一定免税额度的资金存入账户，根据自身风险偏好配置资产，投资收益免税，退休领取时缴纳个人所得税即可。资本市场发展突飞猛进的中国，如今也具备了发展养老金理财产品的条件。居民财富不断增长，也具备了一定的个人养老理财能力，美国的个人退休账户经验非常值得借鉴和学习，这样既可以促进个人商业养老保险的发展，也有利于满足个人的多样性需求，提升第二支柱的支撑作用，进而优化养老保险体系的结构。 　　2.建立健全养老保险的法律制度。 　　要解决我国社会养老保险存在的问题，首先应该建立健全社会养老保险制度的法律。在建立统一的养老保险制度、确立统一的养老保险管理体系的基础之上，加强司法保护，建立健全法律法规，通过法律途径来解决我国社会养老保险中存在的问题。社会养老保险涉及到群众的切身利益，为了保障这种切身利益，建立权责分明的法律制度是必要的。很多人的养老保险观念存在一定误区，完善的法律体系对于明确权利义务具有重要的作用，完善法律体系刻不容缓。 　　3.加大力度，扩大养老保险的惠及面。 　　国家应当制定政策，将养老保险的惠及而扩大的社会的各个层面。其覆盖而由国有企、事业单位扩大的社会的各行各业，获得保障的群众由城镇居民扩大到广大的劳动者。政府应当加大力度，积极落实农村保险政策，完善农村养老保险制度。切实保障农民工群体的合法利益。争取让每一位公民都能够老有所养、老有所依。 　　三、结语 uGe 　　从古至今，养老问题都是国家发展、社会和谐的重要因子。在人曰老龄化日益严重的今天，沉重养老压力给我们带来了极大的负担，能否成功解决养老问题，是整个社会共同关注的焦点。引起这一问题的原因有很多，要想解决这些问题，就应该加快法律建设步伐，加大制度完善力度。机遇与挑战并存，相信我们能够通过努力，真正做到保障每个老年人的权益，实现老有所养，老有所依。