中央银行学作者曹华中央银行学-第五章课案.pptVIP

第五章 中央银行的其他业务 本章学习重点 中央银行的支付清算业务 主要国家中央银行的支付清算系统 中央银行的信贷征信业务 中央银行的经理国库业务 中央银行的统计稽核业务 第一节 中央银行的支付清算服务 一、中央银行支付清算服务的含义 支付清算系统是一个国家或地区对交易者之间的债权债务关系进行清偿的系统。中央银行的支付清算服务是中央银行向金融机构及社会经济活动提供资金清算服务的综合安排，包括清算机构、支付结算制度、支付系统以及银行间清算制度与操作等内容。 （一）清算机构 清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中介组织，在各国的支付清算体系中占有重要位置。清算机构在不同国家有不同的组织形式，有票据交换所、清算中心、清算协会等。 清算机构一般实行会员制度，会员必须遵守组织章程和操作规则，并需交纳会员费用。 （二）支付系统 支付系统是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排，有时亦称清算系统。 支付系统影响因素 支付系统是一国金融基础设施的核心部分。支付系统设计及其运行大体上受到以下因素的影响： 首先一国的货币制度决定着支付结算体系的整体结构和支付系统的规模与服务范围，直接影响支付系统的设计及其运行效率； 第二，稳定的价格体系对以本币为计值单位的支付系统的平稳、有序运行意义重大； 第三，完备的法规体系对提高系统运行效率、维护系统用户的合法权益具有积极作用； 第四，支付系统的硬件环境、程序设计及操作对系统的服务质量和风险控制具有间接影响；而支付系统的硬软件设施又在相当程度上取决于一国金融产业的整体水平和科技实力。 中央银行在支付系统中的责任 ① 监督责任。中央银行通过实施监督职能，诸如对私营清算机构的审批、审计，对私营支付系统操作规程进行审核、建议等，确保国家整体支付体系稳健、有序地运行。 ② 运行责任。鉴于大额支付系统是一国支付清算体系的主动脉，很多国家的中央银行拥有并经营大额支付系统，通过其运行对货币政策执行施以重要影响。 ③ 政策责任。中央银行通过对支付系统的政策制定与引导，改造和完善国家整体支付系统，使之有利于货币政策的实施和维护金融稳定。 （三）支付结算制度 支付结算制度是关于结算活动的规章政策、操作程序、实施范围等的规定与安排。中央银行作为国家的货币权力机构，有义务根据国家经济发展状况、金融体系构成、金融基础设施及银行业务能力等，会同有关部门共同制定支付结算制度。中央银行负有结算监督职权，并根据经济与社会发展需要，对支付结算制度实施变革。 （四）同业间清算制度与操作 同业间清算（亦称行间清算或联行清算）是金融机构之间为实现客户委办业务和自身需要所进行的债权债务清偿和资金划转，同业间清算制度则是为实现金融机构间的清算而制定的规则、程序及清算安排。 二、中央银行支付清算运作的基本原理 （一）中央银行在银行间清算中的地位 为利用中央银行的支付清算服务，金融机构需要在中央银行开立账户（存款账户或清算账户）。由于中央银行不会对账户开立者构成任何信用风险和流动性风险，故其拥有国家最终清算权威机构的特殊地位。 清算参与银行的资金来源通常由以下几项组成： ① 在中央银行储备账户内的存款余额，是清算资金的主要来源，一些国家允许将法定准备金作为该项来源之一。 ② 中央银行信贷。在账户余额不足时，银行可利用中央银行提供的信贷，以保证按时支付。 ③ 通过货币市场借入的临时性资金。 ④ 由于支付时隔所产生的在途资金。 为了保证银行同业清算持续、有序地进行，中央银行通常对银行的流动性管理有所要求。 中央银行通过组织全国银行系统的清算，一方面为各家银行提供服务，提高了资金效率，另一方面有利于中央银行加强对商业银行等金融机构的资金情况和全国金融情况的了解，有助于中央银行履行监督、管理职责。 （二）行间清算系统 行间清算需通过行间支付系统进行，行间支付系统为银行自身和客户委办的结算事项提供资金清算服务。 资金清算过程包括两个基本程序：一是付款行通过支付系统向收款行发出支付信息（指令），使付款行和收款行之间实现资金划转。 按照对转账资金的不同处理方式，银行同业间清算可通过差额清算系统与全额清算系统两种形式进行。 1. 差额清算系统 清算系统将在一定时点（通常为营业日结束时）上收到的各金融机构的转账金额总数减去发出的转账金额总数，得出净余额（贷方或借方），即净结算头寸。支付系统对金融机构的净结算头寸通过中央银行或清算银行进行划转，从而实现清算，这一过程可以是双边或多边的。 在清算时刻，若净债务银行没有足够的资金头寸清偿债务，清算系统将无法完成清算。 可供采取的措施有： ① 中央银行向净债务银行提供透支便利； ② 根据清算紧急安排由参加清算的各银行共同分担净债