“入世”与中国金融法制的发展.pdfVIP

第17卷第1期 上海市政法管理干部学院学报 Vo1．17．No．1 2002年1月 1．aw Journal of Shanghai Administrative Cadre Institute of Politics and law Jan．，2002 ◆入世与法％ “入世与中国金融法制的发展 张凤翔 (上海市浦东新区人民法院，上海200134) 摘 要：我国加入w11)后，势必会引起现有金融体制重大变革，主要包括：吸收国际 陌例，充 实完善现行的基础性金融法律；在金融的宏观制度方面，应着手为加入金融自由化和全球化作准 备；在金融实体法得以完善的基础上，必须完善金融司法制度。 关键词：入世；中国；金融法制；发展 中图分类号：DF438 文献标识码：A 文章编号：1008—4525(2002)01—012—04 虽然世贸组织主要解决的是贸易问题，在三大主协议(即关税贸易总协定、服务贸易总协 定和知识产权协定)中也主要涉及的是贸易问题；但由于世贸组织与国际金融密不可分，加之 wro与另外两大国际金融组织(即世界银行IBRD与国际货币基金组织IMF)互为支持，使得 国际金融体制随之发生重大变化。我国加入wro后，势必会引起现有金融体制重大变革，并 且需要有更为先进的金融法制提供保障。 一 、 我国金融法制建设的现状 我国的金融法制建设起步晚，经过短短数年的努力，已制订出了《中国人民银行法》、《商业 银行法》、《保险法》、《票据法》、《证券法》等专门金融法。以及《货币管理条例》、《外汇管理条 例》、《外资金融机构管理条例》等行政法规。 目前，我国现代金融体系已经初步建立，基本上包括了银行、证券、保险等主要金融部门， 形成了以中央银行为领导、国家专业银行为主体、多种金融机构并存和协作的金融体系。同 时，各种金融市场也已初步建成，既有资金拆借、票据贴现等货币市场，又有债券交易、股票交 易等资本市场。当然还有金银、外汇市场的扩大。所有这些，在金融主体和金融市场内容两大 方面奠定了我国金融法制的基础。 从上述金融立法的具体内容来看，我国现行金融法逐步放弃了计划经济的模式，日益步入 市场经济的轨道。具体来看，第一，建立了独立制定和执行货币政策的中央银行调控体制，使 中央银行摆脱了各级政府的干预；通过运用国际上通行的公开市场业务、存款准备金、再贴现 利率等金融手段，逐步实现对经济发展从直接调控转变为间接调控。第二，按照《公司法》的规 定，要求商业银行、保险公司、证券公司等按照现代企业制度建立成有限责任公司或者股份有 限公司式的金融机构，从而使金融体制与整个市场经济体制趋于一致。第三，确立银行经营以 资产负债管理为重点的“三性原则”(即效益性、安全性和流动性)，平等自愿和诚实信用原则， 银行与非银行金融机构实行分业管理的原则。第四，确立了集中统一的证券监管体制，实行股 收稿日期：2001—11—25 作者简介：张凤翔，法学硕士，上海市浦东新区人民法院金融庭法官。 12 票发行和上市的单一核准制，对证券公司进行分类管理(即经纪和综合两类)，加强对证券从业 人员的自律要求和对证券投资者的利益保护。第五，确立了统一的保险监管机构，以及有限制 的保险主体市场准入制度(即限于股份有限公司和国有独资公司)，实行保险分业经营(即财产 保险与人寿保险不能同时经营)。为了减少经营风险，还建立了未到期责任准备金和未决赔偿 准备金制度。所有这些，都为金融行业的运行制定了较完整的行为规则。 应该说，上述金融立法规定的具体内容，反映了我国现行金融法制取得了长足的进步，是 二十年经济体制改革和对外开放的结晶，从而为我国金融业与国际接轨，以及为中国经济全面 “人世”作了较充分的准备。当然，我国金融事业毕竟起步较晚，发展程度也较低。具体表现 为：1．金融业垄断程度高，金融机构间竞争不充分；2．金融业和金融市场的自由化和国际化程 度低；3．专业银行和其他金融机构还未彻底理清政企关系，还未完全建立市场经济条件下的自 我约束和风险约束机制。显然，这些离国际金融深化的要求还远远不够。与此相对应，表现在 法制方面，我国金融法的建设还存在许多不足之处：一是银行与证券、保险