以商法观念重述商业银行的法律特征.pdfVIP

西安石油大学学报(社会科学版) 以商法观念重述商业银行的法律特征 李 勇 (西安石油大学 人文学院，陕西 西安710065) 摘 要：借助于商事主体法律制度的理论，重述了我国商业银行主体本应有之法律性质，以使人们对商业 银行法律制度有一个商法视角上的观察认识，廓清原国有专业银行全面商业银行化中的法律认识，进而促使我 国原国有专业银行尽快全面商业银行化。 关键词：民商法；商业银行；法律特征；商事主体；完全商人；商行为(营业) 中图分类号：DF59 文献标识码：A 文章编号：1008—5645(2oo4)o3—008O一06 0 引 言 现代社会成员的民商经济生活日益高度社会运作化的发展，促使现代国家必须提供更加广泛和周全的公共服务产 品，诸如安全、秩序、效率、公平等，对于现代市场经济不可或缺的现代金融业的有序、安全运作，国家更加关注，银行业首 当其冲。作为市民社会商事主体的各种商业银行，必须是市场金融法制所关切的重点。而现代国家对商业银行的规制， 自然会首先凭借公法上的行政权力，如国家经济管制与干预的法律上公权：商业银行的市场准入核准制度、商业银行的 准备金制度，中央银行的公开市场业务等，以金融法律、法规规定商业银行的主体的制度(资格、种类)及营业行为制度。 故此，现代银行业，特别是商业银行的法律制度问题研究，常被官方和法学界之主流人士列入强调行政权力的经济 法研究范畴。作为为社会提供公共服务产品的现代国家凭借公法上的权力：经济法律手段，在不得已的情况下，善意而 谨慎地干预市民社会中的经济生活，制定经济法律、法规规定商业银行主体种类与资格及其营业行为的方式，已成为现 代各国调整经济的基本手段。然而，深入地探析当代市场经济成熟、发达社会的商业银行发展史，中央银行的发展史，特 别是观察我国商业银行实际中的主体法律地位和营业行为的法律性质，就可以清楚地看出商业银行本应完全是一个典 型的商事法人，其营业行为系标准的纯粹的商行为。 l 商业银行的定义 由于商业银行及其营业，系经济学和法学的共同研究对象，而经济学与法学的研究价值取向、研究的方法遇然不同， 故而，商业银行的定义在经济学和法学当中有着不同的表述。为充分说明商业银行在法学研究范畴中的定义，有必要首 先阐明商业银行在经济学当中的定义。 商业银行是l9世纪初伦敦金融市场开始习用的名词。最初的商业银行主要是融通短期性商业资本(一般指一年以 下)，融资的对象为贸易商人，且为商人们的短期资金周转服务，因此，人们称它为“商业银行”。随着商品经济深入发展， 当代商业银行的业务已远远超出了早期的传统范围，资金来源方面，不仅有短期性资金，而且有长期资金，在资金运用方 面不仅有短期性商业贷款，还有长期性投资贷款，证券投资业务等，此外，还发展了许多中间业务和服务业务。最初启用 的具有狭窄涵义的商业银行一词，掩盖了现今商业银行经营业务的真相，很容易被人们误解为只是和经营商业者往来的 银行，而且商业银行一词也没有能正确反映出它和其它银行及非银行金融机构的基本区别，即前者是唯二能接受、创造 和收缩活期存款——当代社会主要支付工具的金融机构。因此，严格地说，在今天看来，“商业银行”这一称谓并不准 收稿日期：2O04—02—17 作者简介：李勇(1968一)，男，陕西西安人，西安石油大学人文学院法学系教师，民商法学硕士，研究方向：公司法，金 融法，合同法，知识产权法。 一 80 — 李勇：以商法观念重述商业银行的法律特征 确，早已名不符实。现代商业银行的短期资金融通，实际上是包括对农业、工业、商业、服务业、信息业的短期资金融通， 当然并不限于融通商业。此外，提供短期资金融通，只能说是现代商业银行的主要业务，并非唯一业务，现代商业银行的 业务内容，趋向于适应社会经济的需要，发展成一种综合性或多功能银行，被称为“金融百货公司”。但是，由于习惯上的 原因，人们还是沿用了“商业银行”这个名称。在现代金融体系中，商业银行已是一个概括的、抽象性的一般化称谓，是一 个笼统的概念。各国银行法对商业银行的名称和分类不尽相同，具体到一个国家或一家银行时往往并不直呼“商业银 行”。例如，在英国，有些商业银行被称为“存款银行”；在日本，商业银行又称普通银行；在美国，商业银行也称“存款货币 银行”：在德国，商业银行被称为“信贷机构”或“信用机构”；在法国，商业银行被称为“信贷机构”或“存款银行”。由此可 见，