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政策性种植业保险的实施现状及发展前景分析 　　摘要：在生产中，农业面临较高的自然灾害风险，为了降低农业自然风险，云南省玉溪市红塔区自2011年试点政策性种植业保险，取得了良好效果。现对政策性种植业保险实施现状、存在的问题进行分析，并提出推进的建议。 　　关键词：种植业保险 现状 问题 建议 　　云南省玉溪市红塔区大营街街道的农业对自然环境条件具有高度的依赖性，面临的风险很大。红塔区大营街街道自2011年初开始实施政策性种植业保险试点以来，仍面临许多问题，现就实施现状、面临的问题进行总结并提出建议。 　　一、大营街街道政策性种植业保险的现状 　　（一）种植业保险工作开展情况 　　2011年初，人保财险与区农业、财政等部门联合制定实施《2010年红塔区政策性农业（种植业）保险试点工作实施方案》，确定开展油菜、水稻和玉米三种农作物政策性农业（种植业）保险试点。政策性种植业保险由中国人民财产保险股份有限公司红塔区支公司经营，作物投保面积由保险公司和区农业局联合分配，街道农业中心确定各社区投保面积。发生自然灾害时，社区农科员初审灾情后上报街道农业中心，街道农业中心安排人员进行现场复审，然后汇总上报保险公司和区农业局，保险公司和区农业局联合派出灾情查勘组进行定损，小组核对农户理赔面积、理赔金额、身份证和银行账号等信息后公示，公示无异议后层层上报保险公司，保险公司通过银行兑付理赔款给农户，最后保险公司监管部门或农业相关部门通过电话、入户抽查方式对理赔款兑付情况进行督查。 　　（二）保险的范围 　　政策性种植业保险标的作物是油菜、水稻和玉米，以作物种植及生长期内所发生的直接物化成本为依据，包括种子、农药、化肥、农膜、机耕和灌溉等。保险范围包括暴雨、洪水、内涝、风灾、雪灾、雹灾和冻灾（含8月低温）等自然灾害，农作物的损失率达30%以上就进行赔偿，每次保险事故免赔率为10%。目前旱灾险也已纳入了保险范围，农作物的损失率达到25%以上即赔偿，不设免赔率。 　　（三）单位保险金额和费率 　　2015年油菜、水稻、玉米的单位保险金额分别是230、260和275元/667m2；保险费率分别是6、7.5和6%。 　　（四）保费的补贴政策 　　红塔区政策性种植业保险的保费由各级财政补贴，中央、省、市、区财政各级保费补贴比例分别为40、13、25和22%，农民无需缴纳任何费用。 　　（五）投保和理赔情况 　　大营街街道每年油菜、水稻、玉米三种作物的投保面积均占种植面积的50%以上。五年来，三种作物累计投保面积9.85万亩，受灾理赔面积1.50万亩，理赔面积占投保面积的10.66%，赔付率72.45%，为农业生产减少了灾害损失。 　　二、政策性种植业保险实施中存在的问题 　　（一）农户参保积极性不高 　　农户对种植业保险观念淡薄，风险意识较低。大多数农户存在侥幸心理，缺乏主动防范风险的意识。 　　（二）查勘定损到户难，易出现偏差 　　政策性种植业保险面对一家一户规模很小且分散种植的农作物，农户栽培、管理水平不一致，农作物的生长存在不匀衡性，加之自然灾害发生的地域性，灾害发生后，查勘定损很难做到准确，一部分农作物在定损时容易出现偏差。 　　（三）保险理赔标准低 　　现行政策性种植业保险还处于政策性种植业保险的最初阶段，理赔标准较低。在实际理赔中，农作物要在绝收情况下才能获得全额赔付，农户得不到基本补偿。 　　（四）险种单一 　　目前政策性种植业保险基本仍以传统种植业为主，难以满足农民多样化种植的需求。险种设计不能满足不同种植业收入人群、不同标的状况的需求，降低了农户参保积极性。 　　三、推进政策性种植业保险的建议 　　（一）加大宣传力度，提高农户对种植业保险的认知度 　　把保险政策制作成农户易接受的通俗易懂的语言、文字、图片等，通过电视、讲座、三农通、宣传小册子、挂历等形式宣传到户，引导农户由被动投险到主动自愿参保。 　　（二）探索科学合理的查勘定损方式 　　强化查勘定损知识培训，扩大查勘定损的队伍。结合不同地点各种作物不同生育期发生不同自然灾害造成不同程度产量损失的程度构建作物受灾定损评估模式。同时探索利用卫星遥感技术进行灾情损失程度的调查，使种植业保险的查勘定损更加科学、公正。 　　（三）适当提高理赔标准，设立大灾风险基金 　　建议结合市场价格的变化适当调高理赔标准。并对风险意识强、自愿增交保费的农户大幅度提高保险金额，激发农户参保的积极性。不断完善政策性种植业保险大灾风险基金，防患于未然，健全种植业保险防灾体系。 　　（四）扩大种植业保险的品种 　　拓展业务，不断丰富保险标的作物，针对不同水平种植大户和农民专业合作社的需求，设立不同层次的费率、保险金额等险种。引导种植业保险由以成本为基础