新形势下互联网金融对农村金融的影响.docVIP

PAGE  PAGE 7 新形势下互联网金融对农村金融的影响 　　【摘要】随着金融产品与互联网技术的相互融合、相互渗透，金融产业逐渐踏上了一条以网络化为标志的创新型道路。农村地区的金融发展水平相对落后，大部分村民的金融思想相对封闭，金融理财习惯尚未形成，所以如何在新形势下发挥互联网金融对农村金融的积极作用是当前农村社会最为重要的议题。本文在剖析当前农村金融发展现状的基础上，结合互联网金融的发展优势，进一步探讨新形势下互联网金融对农村金融的影响，以期健全农村地区的金融服务体系，培养村民科学的金融管理思想。 　　【关键词】新形势 互联网金融 农村金融 影响 　　一、引言 　　当前，我国大部分农村地区由于筹资困难、金融机构匮乏、金融服务不完善等诸多问题，严重限制了农村地区的经济发展。近年来，国家逐渐加强对农村经济发展的重视程度，出台了“中央一号”文件，并且屡次提及“三农问题”。要想全面推进我国农村地区的经济发展，不断提高村民的经济收入水平，就必须实行金融改革，将互联网金融渗透到农村经济建设与发展之中，真正发挥互联网金融的优势，满足大多数村民的资金需求，从而推动农村金融的有序发展。 　　二、当前农村金融的发展现状 　　（一）金融资源的严重匮乏 　　农村经济发展始终都是党和国家经济改革的侧重点，而解决好“三农问题”则应从金融改革方面入手。由于农村地区的人口稠密度低，大部分金融机构考虑到成本问题，不愿到农村地区开设金融网点，进而造成部分区域存在密度不均、网点设置不足等诸多现象，更未谈及提供优质的金融服务。加之绝大多数的农村企业都是微小型企业，由于信用度不够、固定资产不足等多方面的原因，导致农村企业难以申请金融贷款业务，使得民间融资比例增大，极大地限制了部分企业的发展。 　　（二）金融服务水平落后，与现代化科技的融合度不明显 　　现阶段，我国农村地区的金融业务仍然存在金融产品种类单一、融资渠道固定化等方面的问题，部分农村地区的金融机构已全面覆盖存取款、小额贷款及支付??算等业务，但是在理财服务、基金、证券和保险等金融业务上有待进一步改善，而适合村民需求的金融产品更是少之甚少。农村对现代金融服务概念和网络支付工具的认识缺乏，并对某些支付手段不甚了解，很少会有村民使用互联网渠道来实现转账结算，这就在无形之中降低了工作效率，增加了时间成本。 　　（三）网络基础设施薄弱 　　由于受到经济条件、社会环境、科学技术等因素的限制，我国农村地区的信息化发展仍处于落后、停滞状态。尽管部分地区已触及到网上银行、阿里淘宝及支付宝等诸多金融产品，但因为网络基础设施薄弱、政策体系不健全、电子运营体系不完善、电子商务人才缺乏，从而制约了我国农村地区互联网金融的建设与发展。 　　（四）信用环境亟需改善，国家法律法规不完善 　　当前，我国已经全面创建了城市征信系统，而农村地区的信用体系仍处于初始发展阶段。具体而言，首先，由于缺乏足够的社会信用教育，致使大多数村民忽视社会信用的重要性，因而守信意识有待进一步加强；其次，村民的信用等级难以估测，很难对其进行衡量，也不能直接生搬硬套城市管理方式；再者，国家法律对村民违约、失信行为的惩戒力度不够，一定程度上限制了社会信用体制的良性发展。 　　三、互联网金融的发展优势 　　（一）低成本优势 　　随着信息工具日益呈现精准化、智能化，低效率、高成本的传统型农村金融逐渐受到排斥。互联网金融是以“互联网”思想为核心，全面依赖于网络信息技术，建立现代化金融模式，一改原先农村金融受时间及空间限制的封闭局面。此外，大数据、互联网以及云计算等技术的支持，突破了传统金融市场的界限，极大地降低交易成本，同时也满足了买卖双方的实际需求。因为互联网金融是以网络媒介为基础的，金融交易双方可通过网络进行了解和咨询，并最终在线上完成交易。如此一来，既可以节省大量的额外成本，同时又可以节约时间。 　　（二）根据不同的市场需求，开发具有特色的金融产品 　　在以间接融资方式为主的中国金融市场中，商业银行有着不可忽视的地位，但是出于对其利益与风险考虑，尤其在融资层面则针对那些需要提供资金服务的大型企业，而未能兼顾到村民和农村微小型企业的融资需求。因此，大部分村民和微小型企业正面临着“融资难”，继而制约其建设与发展。而针对上述现状，互联网金融可以弥补市场融资的需求，并根据其融资特点，不断创新金融产品与模式。另外，互联网技术可利用大数据进行分析和预测，将分散的企业具体信息和村民的信用等级进行聚合处理，妥善解决好金融市场信息不吻合的问题，不断扩大贷款抵押物的担保范围，从而使更多的人受益。 　　（三）金融产品的灵活性与多样性满足社会公众需求 　　网络化是互联网金融的显著特征，它不仅能有效突破传统的金融地域限制，而且还能不断