风险管理与保险规划课件1.pptVIP

理财规划师专业能力;第一部分; 一、风险管理的定义、程序与方法 （Ｐ１ ～ 6，Ｐ15 ～ 17） 二、寿险需求的分析（Ｐ：15 ～ 17，20 ～ 26） 三、健康险需求的分析（Ｐ：31 ～ 34） 四、财产险需求的分析（Ｐ：34 ～ 35） 五、责任险需求的分析（Ｐ：35 ～ 36） ; 六、人寿与健康保险的常用条款（Ｐ：36 ～ 43） 七、制定寿险规划方案 各种寿险险种的介绍和寿险保单比较表 （Ｐ：91 ～ 106） 八、制定健康险规划方案（Ｐ：112 ～ 114） 九、制定意外伤害险规划方案（Ｐ：114 ～ 115） 十、制定家庭财产保险规划方案（Ｐ：115 ～ 116） ; 十一、非传统风险转移方法（Ｐ：132 ～ 142） 十二、人寿保险信托的意义、功能 （Ｐ：144 ～ 145） 十三、人寿保险信托的形式 （Ｐ???146 ～ 149） 十四、人生的八份保单 （Ｐ：168） ;第二部分; 保险利益原则 一、保险利益与保险利益原则的含义 保险利益：是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益，它 体现了投保人与保险标的之间的利害关系，若保险标的 安全，投保人可以从中获益，若保险标的受损，投保人 必然会蒙受经济损失。 保险利益原则：是指在签订保险合同时或履行保险合同过程中，投 保人和被保险人对保险标的必须具有保险利益的规 定。; 二、保险利益原则对保险合同的影响 影响一：如果投保人对保险标的不具有保险利益，签订的保险合同 无效； 影响二：如果保险合同生效后，投保人或被保险人失去了对保险标 的的保险利益，保险合同随之失效，但人身保险合同除外. 注意：财产保险：要求从保险合同订立到终止，始终都存在保险利 益。 人身保险：强调在订立保险合同时投保人必须具有保险利益, 而索赔时不追究有无保险利益。 ;三、我国保险立法关于人身保险保险利益的确认 我国人身保险中，投保人对被保险人具有保险利益有以下几种情况: 1.为自己投保。 2.为配偶及有亲密血缘关系的人投保。 理由：他们相互间有法律规定的抚养、扶养或赡养责任； 投保人对这些人不太可能产生道德危险。 3.投保人对前项以外与投保人具有抚养、赡养或扶养关系的家庭其 他成员、近亲属投保。 理由：这些人伤亡可能会给投保人带来经济上的损失。 ; 4．为他人投保，在征得被保险人的书面同意后也可产生保险利益. 理由：在社会生活中，除了家庭成员、近亲属之外，人与人之间还 存在着很密切的经济关系： 债权人与债务人之间的债权债务关系； 合同当事人之间的合同关系； 合伙人之间的合伙合作关系； 雇主与雇员之间的雇佣关系等。 注意：(1)认定为他人投保存在保险利益的条件是双方之间具有某种 经济上的利害关系。 (2)书面同意。;最大诚信原则 一、最大诚信原则的含义 最大诚信原则： 保险合同双方当事人在签订和履行保险合同时，必 须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗 和隐瞒，恪守合同的认定与承诺，否则保险合同无 效。 ; 二、最大诚信原则的内容 (一)告知 告知：指合同订立之前、订立时及在合同有效期内，投保方对已知 或应知的与风险和标的有关的重要事实据实向保险方陈述； 保险方应将与投保方有利害关系的重要事实据实通告投保方. ;（二）保证 保证：是指被保险人在保险期限内承诺做某事或不做某事。 确认保证：是投保人或被保险人对过去或现在某一特定事实的存在