农商银行贷款管理责任制度要点.doc

某某农村商业银行股份有限公司贷款管理责任制度 （草案） 第一章 总 则 第一条 为了保障某某农村商业银行股份有限公司（以下简称总行）信贷资产的流动性、安全性和效益性，明确授信工作人员贷款责任，防范和化解信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》和《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》等有关法律、法规规定，特制定本制度。 第二条 贷款管理责任制度，是指本行对各支行、分理处（以下简称营业机构）发放的贷款明确贷款管理责任人，由责任人负责贷款的管理，贷款造成风险和损失的，根据责任人管理责任大小，由责任人进行赔偿的制度。 第三条 贷款风险和损失，是指正常程序或非正常程序发放中形成的不良贷款和难以收回的贷款。 责任人 第四条 各支行行长、分理处主任、客户经理在分级经营管理的原则下，对全部贷款的发放和收回负全部责任。 第五条 调查、审查、审批贷款时，所有相关授信工作人员都必须明确“同意”或者“不同意”意见，并签名。没有明确表示“不同意”意见的，或者没有明确意见的，或者意见表示模棱两可不清楚的，均视为“同意”。 第六条 第一个受理并同意贷款的人，确定为贷款管理第一责任人。其他有关贷款授信工作人员共同为第二责任人。贷款管理第一责任人对贷款负全部或者主要责任。贷款管理第二责任人对贷款负部分或者次要责任。 第三章 管理责任 第七条 各营业机构发放贷款必须符合国家有关方针政策、金融法律法规和信贷规章制度，支持借款人合法合规经营。坚持信贷资金周转、有偿使用，按期收回贷款本金并按规定收取利息。 第八条 风险部对辖内各营业机构贷款管理责任人分别建立管理责任台帐，要据实登记，并依此考核。 第九条 根据贷款管理责任的不同，贷款管理责任人对造成风险和损失的贷款按下列规定承担相应的责任： 1、在规定审批权限内由授信工作人员直接经办，独任负责包放、包收的小额贷款，授信工作人员为第一责任人，负100％责任。 超过授信工作人员审批权限，授信工作人员审查同意报各支行行长（分理处主任）审批发放的贷款，授信工作人员为第一责任人，负50％责任，各支行行长（分理处主任）为第二责任人，负50％责任。 授信工作人员审查后不同意，支行行长（分理处主任）坚持发放的贷款，支行行长（分理处主任）为第一责任人，负100％责任，授信工作人员不承担责任。 2、超过各营业机构审批权限，各营业机构审查同意并上报陕西省镇坪县农村商业银行股份有限公司审批发放的贷款，各营业机构经办的授信工作人员为第一责任人，负50％责任，支行行长（分理处主任）、总行各授信工作人员共同为第二责任人，分别负40％和10％责任。 各营业机构授信工作人员不同意，支行行长（分理处主任）坚持上报并发放的贷款，支行行长（分理处主任）为第一责任人，负90％责任，总行授信工作人员为第二责任人，负10％责任，各营业机构授信工作人员不承担责任。 3、由总行贷款管理委员会研究决定，并书面推荐各营业机构发放的贷款，总行贷款管理委员会为第一责任人，负90%责任，支行行长（分理处主任）为第二责任人，负10％责任。 第十条 各营业机构集体多人调查、审查、决策的，多个调查、审查、决策人员共同对相应比例的责任负责。 总行集体多人调查、审查、决策的，多个调查、审查、决策人员共同对相应比例的责任负责。 多个调查、审查、决策人员共同对相应比例的责任负责中，领导的责任为其他单个人的两倍。 第十一条 各营业机构会计人员的贷款管理责任。因下列情形之一，贷款造成风险和损失的，会计人员应当负一定责任： 1、会计人员收到授信工作人员发出的贷款到（逾）期通知书，贷款到期日当天及以后，借款人帐上有钱，会计未扣收贷款，因此而造成贷款风险和损失的，按借款人帐上资金或者到期贷款二者的较小额，会计负50％责任。会计人员未收到授信工作人员发出的贷款到（逾）期通知书，会计人员不负直接责任。 2、贷款结息日当天及以后，借款人帐上有钱，会计未扣收贷款利息，因此而造成贷款利息不能收回的，按借款人帐上资金或者贷款利息二者的较小额，会计负50％责任。 会计人员负责部分，同额抵减贷款管理第一责任人的责任。 第十二条 贷款造成风险和损失的，要对贷款管理责任人进行贷款赔偿和处分。 第十三条 根据造成贷款风险和损失的大小，对贷款管理责任人进行贷款赔偿和处分的形式有： 1、贷款赔偿 （1）全额赔偿； （2）非全额赔偿。 2、处分 （1）工作处分： ①取消授信工作资格； ②停止责任人贷款审批权； ③停职离岗收贷。 （2）行政处分： ①警告； ②记过或者记大过； ③降低行政职务； ④撤销行政职务； ⑤开除留用； ⑥开除。 3、触犯法律构成犯罪的，要移交司法机关。 以上处分形式可以并处。 第十四条 造成风险和损失的贷款赔偿包括：贷款本金和贷