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第一节 保险合同的特征与种类 第二节 保险合同的要素 第三节 保险合同的订立与效力 第四节 保险合同的履行 第五节 保险合同的变更、中止及终止 第六节 保险合同的解释与争议的处理 第三章 保险合同 保险合同：投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 ? 保险合同的特征 有偿合同 保障合同 双务合同 附合合同 射幸合同 最大诚信合同 特征 ? 保险合同的种类 按性质 补偿性保险合同和给付性保险合同 补偿性保险合同 给付性保险合同 以补偿经济损失为限，并不超过保险金额。 eg: 各类财产险合同 人身险中的医疗费用保险合同 双方约定保险金额，在保险事件发生或约定期限届满时按规定标准金额给付。 eg: 各类寿险合同 【新人岗前教育培训】 * 民生人寿保险股份有限公司 总公司培训部 第一节 风险概述 风险的含义 风险的构成要素 风险的种类 风险的特征 第二节 风险管理 风险管理的含义与演变 风险管理的程序 风险管理的目标 风险管理的方法 第一章 风险与风险管理 注 意 产生的结果 不确定 ? 保险中定义： 损失的不确定性 是否发生 不确定 何时发生 不确定 不确定性 一般认为构成风险的要素有： 风险因素、风险事故、损失。 ? 保险中定义：风险的构成要素 ? 有形风险因素也称实质风险因素，是指某一标的本身所具有的足以 引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。 如：一个人的身体健康状况和年龄 ? 道德风险因素:由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险 事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素。 如:投保人或被保险人的欺诈、纵火行为 ? 心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素，即由于人们疏忽 或过失以及主观上不注意、不关心、心存侥幸，以致增 加风险事故 发生的机会和加大损失的严重性的因素。 如：产生物品乱堆乱放，吸烟后随意抛弃烟蒂等的心理或行为 注 意 ? 风险因素、风险事故及损失之间的关系 引发 导致 风险因素 风险事故 损失 鞋带松开 踩住鞋带 跌倒受伤 ? 在一定条件下，风险因素可能是造成损失的直接原因，则它就是风险事故。 eg. 冰雹 伤人 ? 在其它条件下，可能是造成损失的间接原因，则即是风险因素。 eg.冰雹 车祸 人员伤亡 示例 选择题： 由于下雪导致路滑造成交通事故使人员受伤， 则在该事件中下雪属于（ ） A、技术风险 B、风险事故 C、风险因素 D、动态风险 分析： 下雪 交通事故 人员受伤 引发 导致 C ? 风险的分类 信用风险 人身风险 责任风险 财产风险 风险标的 投机风险 纯粹风险 风险性质 指只有损失机会而无获利可能的风险 如房屋所有者面临的火灾风险，汽车主人面临的碰撞风险 指既有损失机会又有获利可能的风险 如在股票市场上买卖股票 动态风险 静态风险 风险产生 的 社会环境 指在社会经济正常的情况下，由自然力的不规则变化 或人们的过失行为所致损失或损害的风险 如雷电、霜害、地震、暴风雨等自然原因 指由于社会经济、政治、技术以及组织等方面发生变 动所致损失或损害的风险。 如人口增长、资本增加、生产技术的改进、消费者爱好的变化 特定风险 基本风险 产生风险 的 行为 指非个人行为引起的风险。 如洪水、海啸、地震、经济衰退等 指个人行为引起的风险。 如火灾、爆炸、盗窃 ? 风险管理的含义 一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。 1、风险管理的对象：风险 2、风险管理的主体：任何组织和个人 3、风险管理过程：风险识别、风险估测、风险评价、 选择风险管理技术和评估风险管理效果 4、风险管理的基本目标：以最小的成本获得最大的安全保障 5、风险管理成为一次独立的管理系统，并成为一门新兴的学科。 ? 风险管理的程序 风险识别 风险估测 风险评价 选择风险 管理技术 评估风险 管理效果 选择最佳风险管理技术是风险管理中最为重要的环节。 1、减小风险事故发生的机会 2、以经济、合理的方法预防潜在损失的发生 3、减轻潜在损失的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生产经营环境，为家庭提供良好的