团体保险基本知识点.ppt

《走进团险》 团体保险基础知识 中国人寿温州分公司 团体业务部 周建军 2012.12 课程介绍 培训目标: 熟知团体保险的一般概念及特征 了解团体保险与个人保险及社会保险的区别 了解团体保险的销售渠道 初步认识团体保险的产品体系 时间: 20分钟 大 纲： 团体保险概述 1 团体保险销售渠道 2 团体保险产品体系 3 团险的定义 团体的定义： 团险 ＝ 团体保险 团体保险－－－用一份总的保险合同 向一个团体中的众多成员提供保险保障的保险 投保人－－－团体，团体包括 企业、 机关、事业单位、社会团体等合法组织 被保险人－－－投保团体中的成员 团险的特征 目标市场，即投保人是团体而非是自然人 政策性强。如国家宏观政策（经济政策、福利保障政策）、财务税收政策、行业规定（建筑业、旅游业）等。 产品费用 团险费率 较低，客户经营费用、维护费用，人均水平都较个人业务低。 发展策略 操作灵活，投保手续 保全业务 保险期限 方面较个人业务灵活，如一单保多人、换人变更、极短期业务。 渠道开发 目标市场 投保流程 保险费率 政策 目标市场 投保流程 保险费率 政策 个人保险是为满足个人和家庭需要，以个人作为承保单位的保险。 个人保险 团体保险和个人保险的区别 团体保险和个人保险的区别 个人保单 姓名:张三 客户签字：** 团体保单 姓名:张三 姓名:李四 姓名:王五 。。。。。 公章 人数 投保人 费率 团体保险和社会保险的区别 团险的优势 团险在费率上存在优势 1 团体承保、人数规模较大 批发与零售的对比 可制定经验费率 团险的优势 对投保年龄限制较为宽松。 可进行减保、加减人，甚至换人等操作。 大部分情况下，不需要体检。 2 操作上也具有较大的灵活性 团险的优势 4 税优政策 极短期险 3 可根据客户的要求承保几个月的保险 是社会基本保险的有力补充 政策出台财税[2009]27号文件 团险的优势 吸引人才、留住人才的重要手段 有效的企业资金运作 5 人事、财务运作 大 纲： 团体保险概述 1 团体保险销售渠道 2 团体保险产品体系 3 团体保险的销售渠道 团体保险 直销业务渠道 交叉销售渠道 中介代理渠道 政保合作渠道 由直销队伍直接销售的方式，如绿洲团体意外险、卡单等。 通过其他销售队伍来销售团险产品的销售模式，如个险、银保、产险公司等。 由非保险机构企业代办保险业务的销售形式。如：旅游险、乘意险等。 政府通过与保险公司的合作达到民生工程中不够的地方给予补充。如：龙湾公司的大病补充项目。 大 纲： 团体保险概述 1 团体保险销售渠道 2 团体保险产品体系 3 企业员工存在的风险 团体寿险 团体健康险 团体意外险 团体养老险 通泰交通意外 建工意外 定期寿险 重大疾病 长久呵护 境外救援 企业年金 附加意外医疗 绿洲意外 附加建工医疗 补充医疗 住院津贴 传统商业年金 团险种类 附加意外津贴 团体保险产品体系 员工福利计划 险种名称 有关说明 国寿绿洲团体定期寿险 绿洲系列产品责任覆盖面广且责任单一，可通过险种和保险金额的搭配实现对大、中、小企业的员工福利计划的全面覆盖。 国寿绿洲团体意外伤害保险（A型） 国寿绿洲团体意外伤害保险（B型） 国寿附加绿洲残疾和烧伤团体意外伤害保险（A型） 国寿附加绿洲残疾和烧伤团体意外伤害保险（B型） 国寿附加绿洲住院费用补偿团体医疗保险 国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险 国寿附加绿洲门诊费用补偿团体医疗保险 国寿附加绿洲疾病住院费用补偿团体医疗保险 国寿附加绿洲团体重大疾病保险 国寿附加绿洲住院定额给付团体医疗保险 国寿附加绿洲重症监护定额给付团体医疗保险 国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险 国寿基本人身意外伤害保险 ／ 国寿补充工伤团体意外伤害保险（Ａ款） 国寿附加综合团体医疗保险 国寿附加疾病住院团体医疗保险 国寿康优全球团体医疗保险（B型） 国寿团体重大疾病保险（2004版）（2007修订版） 国寿团体医疗保险（2007版） 国寿大额疾病医疗保险（2007版） 员工福利系列共有21款产品，由绿洲系列和其它8款产品组成。 绿洲产品共有13款，其中主险3款，附加险10款。 “团体组织”应为机关、社会团体、企事业单位等独立核算的单位组织；“在职人员”不仅指在投保单位领取工资的人员，而且指正常工作的人员，已退休、退职的人员则不应参加投保，而临时工、合同工虽然不是投保单位的正式职工，若单位要求投保，也可以接受承保。 * * 要求从业人员掌握国家政策、财税法规、社会基本医疗及养老保险政策等知识。 个险主要和个人的保险需求与支付能力相关，同国家政策关系