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中山大学南方学院经济学课件 第八章 财产损失保险 前言 由第八章开始，接下来的三章我们学习保险的基本类别II：财产保险 第八章 财产损失保险 第九章 责任保险 第十章 信用保险与保证保险 第八章 财产损失保险 第一节 财产保险引论 第二节 财产损失保险 本章学习目的 通过本章的学习，了解财产保险的含义、财产保险赔偿的基本原则和财产保险的准备金，掌握财产保险的三大组成部分——财产损失保险、责任保险和信用保证保险的区别。 让学生在掌握财产保险概念和运行的基础上，了解火灾保险、运输保险、运输工具保险、工程保险及农业保险的含义、特征、内容及主要险种。 第一节 财产保险引论 一、财产保险的含义 二、财产保险的特点 三、财产保险的分类 四、财产保险的特有原则 五、财产保险的准备金 一、财产保险的含义 财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人按照保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。 财产保险有广义与狭义之分。广义财产保险是人身（寿）保险之外一切保险业务的统称，狭义财产保险亦可称为财产损失保险，它专指以有形财产物资为保险标的的各种保险业务。 二、财产保险的特点 （一）财产保险合同是补偿性合同 （二）财产保险具有复杂性 （三）财产保险合同通常是短期性合同 （四）财产保险的费率厘定具有不确定性 （五）财产保险业务范围具有广泛性 （六）非对等性 二、财产保险的特点 （一）财产保险合同是补偿性合同 无论对保险人还是被保险人、无论是保险的出发点还是归宿点，财产保险合同的成立就是为了补偿，补偿性是财产保险的基本特征。 二、财产保险的特点 （二）复杂性 风险管理的复杂和经营技术的复杂 财产保险是一个小百科 （三）短期性 财产保险的保险期限通常为一年或一年以内，多属于短期保险。 二、财产保险的特点 （四）保险费率的不确定性 财产保险的保险费率是以过去长时期财产的损失统计资料为计算依据的，但由于构成财产损失事故的因素极为复杂，而且灾害发生的时间、范围及损失程度很难正确测定，计算费率时的误差较大。 二、财产保险的特点 （五） 业务范围具有广泛性 财产保险的业务范围，覆盖着自然人的身体和生命之外的一切风险保险业务，它不仅包涵着各种差异极大的财产物资，而且包涵着各种法律风险和商业信用风险等。 二、财产保险的特点 （六）非对等性 就单个保险关系讲，当被保险人发生保险事故损失时，会得到远比所交的保险费高得多的补偿，而被保险人在保险期限内未发生保险事故，则不会得到任何补偿。可见，保险人在经营每一笔财产保险业务时，收取的保险费与支付的保险赔款是非对等的。 五、财产保险的准备金 （二）准备金的提留 1、赔款准备金的提留 （1）已报告未理赔的估计 (2) 已发生未报告的估计 IBNR=赔款准备金的10% 2、未到期责任准备金的提留 （1）1/24法 （2）1/365法 3、总准备金的提留 第二节 财产损失保险 财产损失保险 即狭义财产保险，是指以有形财产物资为保险标的的各种保险业务 财产损失保险的共同特点： （1）保险标的是有形财产 （2）投保人、被保险人与受益人高度一致 （3）业务经营十分复杂 （4）防灾防损特别重要 第二节 财产损失保险 一、海上保险 二、火灾保险 三、工程保险 四、运输工具保险 五、货物运输保险 六、农业保险 海上保险是以海上财产，如船舶、货物以及与之有关的利益，如租金、运费等作为保险标的的保险。 最古老的保险，以风险发生的地域来命名。 一、海上保险 （一）海上保险的几个重要概念 1、全损 （1）推定全损 （2）委付 2、部分损失 （1）单独海损 （2）共同海损 一、海上保险 （一）海上保险的主要险种 1、海洋货物运输保险 2、海洋船舶保险 3、海上石油开发保险 一、海上保险 二、火灾保险 火灾保险是历史遗留下来的一险种的命名，它最初只承保由火所引起的灾害事故，随着经济的发展及保险业的演变而演变。 火灾保险是以各种不动产和动产，如房屋、厂房、机器设备、家具等作为保险标的的保险。 二、火灾保险 （一）火灾保险的发展 1、保险标的 不动产 动产 与之有关的利益 2、承保风险 火灾