基于产业链的农村金融产品创新研究.pdf

财税金融 农村金融产品创新研究 ■ 訾体益 摘要：文章在分析了供应链金融对农 二、供应链金融与农业 提供 了基础信用信息 业互联 网金融发展 的重要性后 ．从 P2P 农村金融面临的问题 ．在互联 网时代 三、农村供应链金融创新及案例分析 模式、供应链金融、农资消费分期、农业全 有了改善 的基础 ．这是因为互联网在更大 本文重点研究的是种植业中前端的 程服务等四个案例对农村互联 网金融现 程度上消除了信息不对称 ，一定范围、一 种子、植保、粮食的环节 ．这是 目前农业供 状进行分析研究 农业互联网金融产品模 定程度化解了农村信用体系孤岛的局面。 应链金融较难规模化的环节。而种植业的 式的不断创新促进 了农村和农业的互联 产业链金融和供应链金融在概念上有很 后端 (粮食的再加工、精加工一酿酒业 、食 网金融的发展 ．最终将改善涉农 中小微企 大相似，实践中．两者也有经常混用的情 品业、饲料业等)则基本上是现代化企业 业 的融资环境 况 ．在此不做深入 的区分 参与 ．金融服务已经较为完善 种植业的 关键词 ：农村金融 ；互联 网金融 ：产业 目前中国农村经济兴起的 “互联网+ 产业体系框架见 图 1所示 链金融 ：供 应链金融 产业链”的金融产品模 涉农盘融机构： 一 、 引言 式是在市场供求刺激 厂 农发行，丧倍社，邮储杼 根据第六次全 国人 口普查数据和近 及宏观引导下，由社 一 I 年 国家统计局数据推算 。在我 国近 14亿 会、产业的内部因素经 l农筠企业ll 种植户： 人 口中，仍然有接近 6．2亿人 口居住在农 过博弈而逐步衍生出 厂■ 广 大掰(主禳)l篁物与经济怍物 村 。但是 目前我 国农村金融的现状并不能 的内生性金融创新活 l竺三竺兰Jl 满足农村地区对金融服务的需求．农户及 农般务一一一图 动。预计基于产业链的 l敷机其余照lJ 技 农村中小企业融资难一直是新农村建设 互联网金融模式将是 一 过程的一大难题 未来农业领域 的主流 种植业体系 农村金融现状来看 ．存在 以下一些 问 金融模式之一 ．有以下几个原因 从 目前农村互联网金融创新产品模 题：首先 ，从农村金融服务资源分布情况 第一 ，供应链金融通常选择的是具有 式的代表中．总结出以下具有代表性的新 看，不论是金融机构的密度还是提供服务 共性特征的细分产业 ．对产业 的风险和收 模式 。 的种类都难以和城市相比。村一级组织的 益有较为深刻的理解．容易针对产业的特 (一)“P2P”模式对接农户 (大户)．解 金融机构覆盖几乎空 白。其次．从农村金 点设计金融产 品(模式)，实现传统金融机 决农 资购 买资金 困境 融机构提供 的金融服务种类和创新能力 构难 以覆盖 的领域 这种模式的主要代表是上市农药企 看 ，存在着种类相对单调 ，创新能力较弱 第二，通过 “(核心企业 )1+N”等模 业诺普信。深圳诺普信农化股份有限公司 的特点。农业经济非标准化特点 (区域性 、 式 ，将上下游企业通过核心企业串联起 于 1999年 9月注册成立 ，以科技创新 、经 季节性 、无抵押)，对于传统金融机构而 来 ，控制向下游的资金流．掌控原来掌控 营创新和为农 民提供优质产 品与服务作 言，意味着风险高、管理难度大．农村金融 单一企业难以控制的风险．某种程度上实 为企业的宗旨．企业因此获