我国农村金融供需体系博弈分析.pdf

2017年第8期 经济研究导刊 No．8，2017 总第322期 EC0N0MICRESEARCH GUIDE SefialNo．322 我国农村金融供需体系博弈分析 张 珊 (哈尔滨商业大学，哈尔滨 150028) 摘 要：为了解决我 国农村金融市场供给不足、市场效率低下等问题 ，运用博弈论方法，构建不完全信息状态下的 两方博弈模型，再到引入政府状态下的三方博弈模型。分析农村金融市场中各参与主体在该博弈过程中可能的行为及 其博弈所能产生的结果。研究发现，在满足一定的条件下，法律或政府参与市场，能使各方利益主体的利益达到均衡， 这有利于农村金融的可持续发展 ，促进农村经济的健康发展。 关键词：博弈论；供需体系；农村金融 中图分类号：F326 文献标志码：A 文章编号：1673—291X(2017)08—0012—03 对农户的情况了如指掌，因此引进更贴近实际情况的不完全信 一 、 我国农村金融供需体系现状 息动态模型。不完全信息动态博弈模型的基本假设如下： 尽管我国农村金融体系经过近几十年的发展，取得了令 假设 1：参与主体(农户与金融机构)是理性的。农户用f 人瞩 目的成绩 ，但是在发展的同时 ，也出现了一些不足和问 表示，金融机构用6表示。 题 ，主要表现在以下几个方面。 假设2：农村金融市场的信息是不完全的，即相较于f，fi (一)供给不足，资金外流 的信息是不完全的。出于对 自身利益的考虑，f往往倾向于向 伴随着银行的商业化改革，各大商业银行纷纷撤销县域 fi隐藏自身的不利信息。 和县域以下的分支机构，造成了农村金融市场上资金供给主 假设 3：存在法律约束 ，但不需要任何担保和财产抵押 ， 体的减少，削弱了农村金融市场资金供应能力。另外，农村商 不受政府干预。 业银行的主要经营业务就是存贷款 ，且往往是存大于贷。而 假设4：当f选择违约时，fi通过法律途径寻求帮助 ，f受 吸收的这部分存款则主要投向其他收益更高的地区及行业， 到的罚款为X，fi的索赔成本为Y。 导致农村本地区的资金外流现象。 假设 5：设贷款金额为 w，贷款利息率是 r，贷款年限为 (二)金融机构种类及金融服务单一 t，采用连续复利计算 ，则t年后需要偿还的贷款额为wert，贷 随着我国农村经济的发展以及产业结构的升级，农民的 款额为一次性获得。 就业面变广 ，收入也随之增加，农民的金融服务需求不再仅 根据图(1)，我们做出以下分析 ： 仅局限于存贷款业务。但就实际情况来看 ，农村金融机构的 第一阶段fi选择发不发放贷。当fi选择不发放贷款时， 业务种类有限，大部分都主要集中于存 、贷、汇三种业务。金 则双方收益为(0，0)，博弈到此结束。当6选择发放贷款时， 融服务单一，交易大多以现金形式进行，转账结算不方便，这 就进入博弈第二阶段。 就导致了农村金融市场资金浪费以及效率低下的状况。 第二阶段f有两种选择 ，即履约与违约。当农户选择履约 (三)法律制度不完善，监管力度不够 时，双方受益为 (We，M1)，双方博弈到此结束。若f选择违 农村金融的健康发展离不开法律的保驾护航 ，虽然近些 约，则博弈进入第三阶段。 年来政府对法律法规以及一些政策进行了完善 ，但还是存在 第三