我国农村金融扶贫的困境及对策研究.pdfVIP

FINANCEECONOMY 金融经济 我国农村金融扶贫的困境及对策研究 易德 良 (中国人民银行怀化市中心支行，湖南 怀化 418000) 摘要：随着时代的发展，传统意义上以贷款为核心的金 保险部分和医疗保险部分为主的人寿保险。然而 ，农村相 比 融扶贫方式已经渐渐被时代所淘汰。目前，我国大部分的金 城市基础设施建设更为薄弱，相关的灾害防范能力更是低 融扶贫方式不过是向贫困地 区扩大信贷规模。这种传统的 下。特别是我国的部分农业大省 ，很容易因为 自然灾害田地 方式不论是在理论设计还是实践操作方面都会碰到重重阻 的经济作物受到损毁。而且对于 自然灾害这方面往往没有 碍。本文通过对农村金融工程的研究，提 出当前我国农村金 灾害保险。灾害过后的所有损失都得由农民自己承担，因灾 融扶贫实际遇到的问题，并提出相应的解决对策，以供各位 返贫 、因灾致贫的现象时有发生。其次，在人寿保险方面，农 同仁参考。 村的覆盖面积也有限。特别是对于一些贫困地区的农村 ，一 关键词：农村金融；困境；对策研究 是没有保险意识，二是经济上也负担不起保险费。从金融扶 贫这一点上来看，保险行业对于农村的贡献也并不大。 1．我国农村金融扶贫存在的困境 1．2．3政府实际操作中存在的误区 1．1传统金融扶贫理论上的缺陷 政府操作的误区，首先表现为对于农村信用监管体系的 首先 ，传统金融扶贫理念的金融概念理解错误。传统金 薄弱。近年来，少数地方存在一些信贷公司伪装成大公司、 融扶贫认为 “金融”= “借贷”，而金融扶贫则是借贷扶贫的 大股东去农村集资。而农村人因为信息的迟滞和盲 目逐利 另一种说法。然而，真正的扶贫不仅仅是 “授人以鱼”，更要 的心态，将 自己的血汗钱投入到集资公司内。大多数集资公 授人以渔。也就是说不仅仅要让农村通过金融扶贫中的贷 司都没有达到之前的承诺，甚至有部分集资公司破产倒闭， 款模式在短时间内能用上钱，更要扩大农村 的价值交换能 导致村民们血本无归，怨声载道。同时，农村也是高利贷的 力，让钱真正的流动起来，成为致富的资本。其次，现有的金 源头之一。低下钱庄通过当地的人脉关系，向本就贫困的农 融扶贫理念，对金融扶贫的主体认识也存在偏差。例如，传 民们发放高利贷。并且以高额的利息，榨干农民的劳动价 统的金融扶贫理念认为银行才是金融扶贫的主体单位。而 值。更为不利的是，村民之间互相借款 ，无力偿还或恶意拖 保险机构和政府机构是金融扶贫的参与者，但并非主导者。 欠等现象也是层出不穷，让村民们防不胜防。从这些细节上 然而，银行作为股份制公司就是因为它有盈利性的本质。因 可以看出，政府对于农村信用体系的监管往往存在较大的漏 此，相对于公益行动的金融扶贫无法让银行作为主导者。 洞。当农民的血汗钱都为非法集资公司所卷走 ，当农民辛苦 1．2传统金融扶贫实践操作存在缺陷 的收成都被高利贷者而瓜分 ，那么金融扶贫又从何谈起。那 1．2．1银行领域实际操作存在的误区 些贫困的农民怎么能够通过国家的扶贫政策获得希望，过上 现阶段来说，银行依 旧是金融扶贫的主体单位，特别是 更加幸福的生活? 中国农业银行和中国邮政储蓄银行为农村金融扶贫的命脉 没有 良好的政策激励农村金融扶贫也是当前农村金融 单位。然而，随着市场经济的发展，人 口的不断流动导致农 扶贫遇到的困境之一。所有人都会习惯于 “嫌贫爱富”，金融 村人 口数量的骤然减少，农村人 口数量的减少从而引起农村 机构亦是如此。按照利润最大化原则，农村所在地现金流量 资金流动量不足，直接导致了农村商业化程度的低下，上文 不足，生产能力不强，金融机构愿意入驻的更是少之又少。 提到，银行本质上是一个盈利机构。银行由于无利可图纷纷 同时，政府又没有给予足够