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信托业务管理办法 负责部门及职责： 信托业务部 开发 信托营销部 发行 信托资产部 后续管理、本利催收、兑付等 信托项目成立程序 项目经理受理信托项目提交立项申请报告 业务部门召开项目立项会对合规性初步审查 项目经理尽职调查并提交《尽职调查报告》 分管信托业务领导签批 法律合规部审查 公司业务决策委员会审议 通知信托业务部和计划财务部实施 开立信托结算专用账户 受理信托项目审查内容： 申请单位：合法、合规性 财务报告、市场分析 信托项目：合法性、条件是否具备 还款来源充足性 风险分析 审查上述内容后 提交立项申请报告 信托项目的实施 信托业务部： 制作：《资金信托合同》、《项目推介书》 《信托计划说明书》送有关部门审 核备用。 签订： 业务合同 信托营销部： 制作：《信托营销方案》并组织实施 签订：与客户签订《资金信托合同》 发布：《信托计划发行公告》 《信托计划成立公告》 信托资产部： 信托资金收付划拨、信托收益分配、本金兑付 办理信托单位转让手续、后续跟踪监管 为清算项目出具项目 监管报告和清算报告 披露信息 向金融监管部门和委托人 信托费用处理 和 报酬核算 费用： 直接费用由信托财产直接承担 间接费用有公司自有财产承担 报酬： （受理时）信托财产价值的比例 （终止时）信托财产价值的比例 年收益的一定比例 风险控制76 资金信托业务 单一资金信托 集合资金信托 单个信托计划自然人不超过50人 违背管理职责、管理信托事务不当以固有财产承担 公司可以运用债权、股权、物权及其他方式运用信托资金 信托计划成立后 以信托计划的不同按季度制作 《信托资金管理报告》 财产专户开立情况、信托资金管理、运用、处分和收益情况 《信托资金运用及收益情况表》 三日内向受益人披露、七日内书面说应对措施 财产可能遭受重大损失,财务状况恶化,担保方不能再提供担保 信托贷款业务 信托贷款分为固定资产项目信托贷款,流动资金信托贷款 公司受理信托贷款申请，借款人的条件：。。。。。 信托贷款申请受理后，项目经理对贷款项目尽职调查 形成《尽职调查报告》或《项目建议书》 按《尽职调查指引做》 信托总经理审核：项目的合法合规 交易结构的清晰合理、 抵押担保的合法有效 尽职调查报告 项目建议书的规范行 风险控制 审贷分离,集体决策,担保人 资格 能力 合规合法 有效,抵押物变现风险,不动产抵押率50%内或70%。 信托业务部负责办理抵押登记手续 分为受托支付和自主支付，超过500万的或5%的采用受托支付。 信托资产部做贷后管理，对项目建设和经营情况定期检查，出《贷后调查报告》，信托资产部建立信托贷款风险预警体系 集合资金信托业务操作流程 组织机构： 董事会 最高决策机构 业务决策委员会 在董事会的授权下审批信托业务 业务决策委员会办公室 是业务决策委员会的常设机构 计划财务部 专设会计 法律合规部 合规性审查 审计稽核部 对经营活动和会计核算检查评价 维护收益人利益 集合资金信托业务操作流程 信托业务办理单 流程： 项目立项初审 项目尽职调查 业务决策办初审 信托业务决策审议 确定信托业务营销方案 信托计划发行 信托业务后续管理 信托计划清算 信托项目立项初审 信托业务经理承接信托项目后填写《信托项目申请书》 项目单位提供资料： 部门总经理召开项目立项会：业务员报告项目基本情况、 审议立项可行性、合法合规审查、安排实施有业务经理和部门总经理签字确认，信托业务经理在《信托业务办理单》记载立项会议结果 信托项目尽职调查 尽职调查业务指南，调查小组至少2人 调查的内容像注册会计师查被审计单位 信托业务经理根据《尽职调查报告》制作《信托计划说明书》《资金信托合同》等信托法律文件初稿。 调研后报分管领导同意，后信托业务经理填写《业务决策委员会审议项目申请表》报送业务决策委员会办公室初审。 决策办5日内对资料齐备、合规性、法律风险初审，出具《业务决策委员会办公室项目初审备案表》 初审后，将尽职调查报告送决策办，并在信托业务办理单上记载。 资料齐备项目，经决策办主任同意，上报业务决策委员会主任委员 决策委员会决策后，决策办制作《业务决策委员会审议项目统计表》《业务决策委员会审议项目通知表》《业务决策委员会审议项目实施通知表》 《业务决策委员会审议项目实施通知表》是办理业务的依据，并及时向主管领导和决策办报告 信托营销方案