从一个平台到一个生态.docxVIP

从一个平台到一个生态近年来，随着以“余额宝”为代表的线上理财产品的大热，“互联网金融”一词映入了公众的眼帘并逐渐被大家所熟知。根据易P2P网贷研究院报告显示，2014年互联网金融平台呈现出爆发式增长的态势，基金、银行以及网络金融等各种类型平台层出不穷，总数过千家。 在越来越多的平台涌入互联网金融行业的情况下，同质化雷同化的情况势必会出现，如何才能实现规模化发展和差异化竞争，形成自己的发展道路和战略规划？日前，记者就此问题采访了91金融联合创始人吴文雄。 金融超市的平台新机遇 我们可以看到，91金融最初成立时，名字是叫“91金融超市”的，定位于在线金融产品的导购与销售平台业务。刚开始，提供的金融产品多为第三方的包含但不止于贷款，信用卡、保险、理财等多项金融业务，现在，还提供91旺财、91增值宝等91金融自有优质产品。 吴文雄表示，最早的时候91金融的定位是做金融产品销售与导购服务。“用户在找一些产品的时候，渠道非常复杂，操作体验很差。银行去找用户的成本很高，同时给他一千个用户可能发现最后只有十个用户是他真实的用户。在这个过程中, 如果出现一个平台，帮助用户找到符合他要求的产品，同时也为传统金融机构瞄准目标消费者，能够实现金融产品与消费者的快速匹配，所以，91金融超市就诞生了。” 吴文雄说到。 91金融通过线上的数据收集和整理，线下的对接，在无形中帮助金融机构快速地找到了最匹配他产品的用户。与此同时，随着91金融超市基础用户数据的积累越来越多，新的契机摆在了91金融面前。 “做金融产品服务与销售的平台，不可避免的会帮金融机构做很多前台的事情，从用户需求审理、提交、到整个前期大数据的梳理，再到线下对用户信用的风控把握。而这就决定了很多服务是91金融可以尝试去做的。”吴文雄解释说，“在这个过程中，你会知道银行的痛点在什么地方，而同时也会考虑这些金融服务的深层次需求自己能不能消化掉。”增值宝面世 平台涉及金融“交易”基于以上事实，出于实际考虑，91金融从单纯的在线金融产品的导购与销售平台，开始介入金融交易领域。但是，91金融并非金融机构，一旦涉及到金融产品的设计推出，就必须与传统金融机构展开合作，如理财、贷款等产品，并通过拥有的金融信息服务牌照的资格进行业务落地。 “91金融增值宝”是91金融扩展到交易环节的一个尝试，在2012年推出，是91金融与银行、基金、券商等传统金融机构联合运营的金融产品，是面向中小企业的高收益、高附加值的理财产品，被称为企业版余额宝。 增值宝系列理财产品的门槛多为100万元，每期产品在6%以上的预期年化收益率，每月开放申赎。较低的进入门槛为小微企业充分利用闲置在手里的流动资金提供了可能，同时也解决了中小企业融资、理财问题，帮助中小企业进行管理财富，盘活资金。 目前，91金融增值宝已经推出增值宝3号产品，由91金融联合海通证券共同发布，首期发行2500万额度6秒钟内即被抢购一空。增值宝1号、2号产品也已推出，分别由91金融与民生银行、泰康人寿合作设计、发售。 91金融帮助银行提前做好了用户的需求调查、资产调查，同时，也帮助用户极大地提高了与银行对接服务的可能性及交易的成功率。吴文雄说，“91金融介入金融交易领域，一方面是因为通过数据建模来更多地获取用户信息，了解用户需求，与金融机构一道，做需求用户的定制化产品；另一方面，在交易中91金融可以从成交金额中按一定比例抽取佣金，提高营收水平。” 91增值宝推出后，吴文雄对于91金融的定位又多了一个层次：“在做交易的过程中，我们发现自己不仅仅是一个通道了，在‘互联网金融’这五个字里面，91金融更偏向于‘金融’了。”旺财3月卖1亿 91金融生态成形经历了产品、交易之后，91金融发现，“还可以做金融产品的服务”。2014年，91金融开始做金融服务平台，这个平台包含了91金融线上、线下体系化的建构，当然也包含91金融本身更专业的金融服务产品。 沿着之前通道业务和交易业务的发展轨迹，91金融于2014年3月上线了旗下类P2P的互联网直接理财平台——91旺财。91金融试图以“互联网直接理财”的全新定义进入网络信贷业务领域，致力于建立中国最安全的高收益理财平台。 提到为什么会迈出这一步，吴文雄说：“因为专业知识的不对称，用户并不了解各式的金融产品，很多用户的需求通过‘导流’是远远没有办法满足的；而银行也没有办法把所有客户都服务好，由于人力所限，银行无法深入了解所有用户的独特需求。”91金融利用互联网技术和大数据挖掘，实现了对金融消费者的深入了解和需求把握，从而拓宽了自己的金融服务范畴。 自从2014年3月15日上线以来，91旺财就备受追捧，最高的一天交易量达到了1000多万元，3个月的时间，累计销售1亿元。“91旺财与91金融超市平台的业务结合，可以更有效地抵御风险，更加创新地进行银