南非和英国的重大疾病保险简介.pdfVIP

第 21 卷第6 期 保险职业学院学报(双月刊) Vol. 21 No.6 JOURNAL OF INSURANCE PROFESSIONAL COLLECE Dec. 2:∞7 2∞7 竿 12 月 南非和英圄的重大疾病保险简介 杨文沁 (南开大学经济学院，天津 3αJ(71) [摘 要]重大疾病保险1983 年诞生于南非，由于能提供重大疾病保障，弥补很多国家社会保险体系的空白，受到了欢迎。目前，重 大疾病保险已经成为很多国家人身保险的重要部分，南非、美国、加拿大及亚洲部分地区的重大疾病保险发展较快，本文将着重介绍南非 重大疾病保险及其在美国的发展，为我国重大疾病保险提供某些借鉴。 [关键词]健康保险;重大疾病保险;提前给付型;独立给付型 [申图分类号] F84 [文献标识码]A [文章编号] 1673 -1360( 2007 )06 -∞72 -03 险时急需资金支持，因而为此设计的重大疾病保 随着人们对健康的关注度越来越高，商业健 险在南非发展迅速。目前，有 14 家寿险公司销售 康保险具有了广阔的市场前途。按照一般分类， 商业健康保险包括医疗费用保险、重大疾病保险、 重大疾病保险，占全国寿险公司的 70% 左右。据 收入损失保险和长期护理保险。其中的重大疾病 估计，90 年代前后，重疾险销售达到高峰时，占据 保险，是指当被保险人在保险期间内发生保险合 了新保单销售量的ω% ，现在，这一数字也保持在 同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约 30% 左右。纵观南非重大疾病保险，有以下特点: 定的手术时给付保险金的健康保险产品。重大疾 1.作为附加险销售 病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾 刚开始的重大疾病保险是作为寿险的附加 病治疗提供经济支持。随着医疗技术的进步，很 险，后来有公司将其作为主险销售，但不是很成 多原来的不治之症已经找到了治疗的方法，但昂 功。究其原因:一是主险重大疾病保险保费较高， 贵的治疗费用却让人望而兴叹，重大疾病保险能 投保人难以接受;二是逆选择风险增大，虽然保险 为被保险人提供保险金，解决其面临的经济困境， 公司采取严格疾病定义的手段降低逆选摔风险， 近年得到了较快发展。 但与寿险附加险相比，风险依然较大;三是作为附 加险的重大疾病保险依然可以依据寿险的相关监 一、南非 管、税收法规，设计和定价相对简便。因而技保人 相对成熟的重大疾病保险诞生于 1983 年的 乐意选择价格较低而保障范围差不多的重大疾病 南非，由南非一家名为Crusader 的寿险公司寿险 保险附加险，而非单独销售的主险产品，保险