子女教育投资规划.ppt

子女教育投资规划 本章内容 前言 教育投资是一种人力资本投资，它不仅可以提高人的文化水平与生活品位，更重要的是它可以使受教育者在现代社会激烈的竞争中占据有利的位置。 第一节 子女教育投资规划的基本知识 子女教育投资规划的概念 子女教育投资规划的重要性 子女教育规划的特点 子女教育规划的原则 我国的子女教育规划现状 一、子女教育投资规划的概念 教育规划即教育投资规划，是指为实现预期教育目标所需要的费用而进行一系列资金管理活动。 本人教育投资规划 子女教育投资规划 子女教育投资规划是指为子女将来的教育费用进行策划和投资。 基础教育投资 高等教育投资 二、教育投资规划的重要性 教育是一种生产性投资 子女教育是一项长期的投资，跨度很大 子女成长的每一个阶段都需要规划 是子女光明未来的必不可少的工作 教育规划的重要性 三、子女教育规划的特点 没有时间弹性 没有费用弹性 子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握 子女教育金必须靠自己来准备 子女教育金支出时间长，总额大 教育金的支出成长率较一般的物价增幅要高，因此，子女教育金的投资不能太保守，至少要高于学费成长率。 子女教育规划的重点和注意事项的掌握 四、子女教育规划的原则 1．协调发展需求原则，注意与子女沟通 2．规划尽早进行 3．专款专用，且灵活宽松，具有前瞻性 4．保值增值，稳健投资，充分利用定期定额计划 5．与其他理财规划相匹配 开始规划的子女年龄(或准备累积期间) 开始规划的子女年龄(或准备累积的期间)愈早(长)，时间复利的收益就愈好，没有时间弹性，没有费用弹性是子女教育金的两大特色。学校开学，就是要钱，面对高学费的挑战，时间会是你最好的朋友。愈早开始，计划愈容易成功。 例: 每月投入1000元子女教育金产生的效果 五、我国的子女教育投资规划现状 随着社会经济的发展，人们的收入水平有了很大提高，为提高教育费用负担水平提供了基本保证。 独生子女制度使得家庭加大了对子女教育的投入。 教育费用急剧增加，占家庭开支的比例日益扩大，已经成为很多家庭程中的负担，甚至有的家庭因此而陷入贫困。 对于教育规划的重要性都有所认识，但对于教育规划的知识了解不够，很多家庭的资金投资管理方式单一，大多投资于收益率低的储蓄上，仅仅依靠积累很难在通货膨胀的影响下获得好的投资效果。 调查显示81.0％的贫困家庭的总收入不足以支付子女教育费用 2006年5月10日~6月20日，在中国青少年发展基金会的监督和指导下，北京锐智阳光信息咨询有限公司对高考贫困生进行了一次走访调查。本次调查覆盖北京、安徽、湖南、广西、云南、山西、四川等11个省（区、市）的16所高中，共回收贫困高考生问卷322份，高中教师和校领导问卷89份。 调查显示，82.3％的贫困高考生家庭贫困的主要原因是教育支出大。其中，平均每年每个贫困高考生家庭的子女教育支出在6780元左右，高于平均家庭总收入（4756元），超过2／3的家庭入不敷出,有81.0％的家庭总收入尚不足以支付子女的教育费用。 教育致贫：中国的“超发达现象” 安徽省濉溪县一名普通农民王传永2004年的“收支清单” 第二节 子女教育投资规划的步骤 了解客户家庭成员结构及财务状况 确定客户对子女的教育目标 估算教育费用 选择适当的教育规划工具 制定子女教育投资规划方案 定期和及时调整规划方案 子女教育投资规划步骤 一、了解客户家庭成员结构及财务状况 了解客户家庭成员结构 代际关系 了解客户家庭财务状况 通过编制财务报表了解资产状况和收支水平 二、确立子女教育目标 根据子女的兴趣爱好和实际情况，确定适合子女发展的目标 子女教育规划流程图 三、设定教育投资目标 计算子女教育资金缺口。 根据现有资产及达成教育目标所需要的资金的比较，就可以计算出子女教育资金的缺口。 设定投资期间（准备累积期间）。 这取决于两个因素，一是开始进行教育投资的时间，二是未来需要支付教育费用的时间，这两个时点之间的时间，即为投资期间。 设定期望报酬率。 按照计算出来所需的资金缺口，以及可以利用的投资期间，我们可以计算出应该达到的期望报酬率。如果不能达到期望报酬率，则到时就不能积累足够的教育资金，教育目标难以实现。 四、选择适当的教育规划工具 传统的教育投资工具 其他教育投资工具 短期教育规划工具 （一）传统的教育投资工具 平安子女教育保险 李小姐为刚出生的 儿子小刚投保5万元 费用支出：年交保费 4360元，交15次， 共交65400元；李小姐每天给小刚约存12元 享有利益： 教育年金：小刚15~17周岁时，每年领5000元做高中教育金；18~21周岁时，每年领15000元做大学教育金。 身故保险金：小刚在21岁前发生不幸，公司按保单现金价值补偿给李小