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2010 年第9 卷第1 期（总第140 期） 99 流程银行与业务流程再造 余良宇 （北京大公国际资信评估有限公司，北京 100125） “流程银行”是当前中国银行业的一个热门话题，也是涉足银行业管理咨询领域的各咨询公司的一个通用的主推项目。 笔 摘 要： 者曾经作为甲方项目组成员参与了兴业银行业务流程再造项目，也作为乙方咨询公司成员参与了遵义市商业银行、江苏长江商业银行 的“流程银行”项目，下面就“流程银行”与银行业务流程再造方面的理论和实际谈谈自己的心得体会。 关键词：流程银行 （ ） 中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1671-8089 2010 01-0099-03 流程银行的概念是由中国银监会主席刘明康于2005 年 10 的一种划分方法。即按专业化的则，以工作或任务的性质为基础 月在 “上海银行业首届合规年会上”提出来的。会上刘主席列数了 来划分部门。按重要程度可分为：基本的职能部门和派生的职能 目前我国银行业存在的一系列弊端，譬如银行业金融机构合规失 部门。本的职能部门一般有：生产、工程、质量、销售、财务部门等。 效的问题仍然严重存在，有章不循、长期不执行内部管理规章制 派生的职能部门有：如生产部门中的设科、工艺科、制造车间、生 度和操作流程的现象仍大量存在，银行内部相互制衡机制难以有 产计划科、设备动力科、安全科、调度室等。职能部门化的优点是： 效发挥作用，给银行业造成了严重的资金损失等等。他认为，这些 有利于业人员的归口管理；易于监督和指导；有利于提高工作效 弊端之所以存在是因为目前的合规化管理仍建立在 “部门银行” 率。缺点是容易出现部门的本位主义，决策缓慢管理较弱，较难检 基础上，而不是“流程银行”基础之上。此种状况导致针对客户需 查责任与组织绩效。 求的服务、创新和风险防范等受到人为地限制，出了问题部门间 地区部门化(geographic departmentalization)。按地理位置来划 相互推卸责任，难以查处。因此根本出路在于对目前的部门银行 分部门。如：跨国公司依照其经地区划分的各个分公司。地区部门 模式进行再造，建构流程银行。在刘主席看来，流程银行是相对于 化的优点是：对本地区环境的变化反应迅速灵敏；便于区域性协调； 已有的以“部门银行”为特征的银行而言的一种全新的银行模式。 利于管理人员的培养。缺点是与总部之间的管理职责划分较困难。 从此，我国银行业、银行咨询业界就出现了一个热门名 顾客部门化(customer departmentalization) 。按组织服务的对 词———“流程银行”，很多银行、咨询公司都在做这个事情。但是， 象类型来划分部门。如：银行为了不同的顾客提供服务，设立了商 笔者认为，目前关于“流程银行”的定义、目标、实现手段上都存在 业信贷部、农业信贷部和普通消费者信贷部等。顾客部门化的优 一定的争议，各方的观点和标准都不统一，笔者认为有必要理清 点是可加有针对性地按需生产、按需促销。缺点是只有当顾客达 这个问题，否则将给我们的工作带来一定程度的妨碍和混乱。 到一定规模时，才比较经济。 一、“流程银行”的定义和目标。 过程部门化(process departmentalization) 。按完成任务的过程 目前比较流行的定义是“通过重新构造银行的业务流程、组 所经过的阶段来划分。如：机械制企业划分出铸工车间、锻工车 织流程、管理流程以及文化理念，颠覆性（而不是修修补补）地改 间、机加工车间、装配车间等部门。过程部门化的优点是：能取得 造部门银行模式并使其彻底地脱胎换骨，由此形成的以流程为核 经济优势；充分利用专业技术和技能；简化了培训。缺点是部门间 心的全新的银行模式”