商业保险与养老服务业融合发展路径研究.pdfVIP

2016 年第 7 期下旬刊 时代金融 NO. 7 ,2016 (总第 631 期) Times Finance (CumulativetyNO.631) 商业保险与养老服务业融合发展路径研究 李斯文 (安徽财经大学，安徽绊埠 233030) {摘要}目前，中国正处于老龄化程度日益加剧的时期，社会养老基金缺口不断加大，已有的社会养老服务已不能满足人们的需求。而商业 保险以其独具的经营优势，通过构建养老社区、开发新型养老产品方式，可以实现与传统养老服务业的融合发展，对于完善养老保险体系，促进 商业保险资产负债结构调整以及产业链的延伸具有重要的意义。 [关键词]商业保险养老服务业养老社区 养老保险产品 养老、医疗领域，特别是对高端人群进行个性化产品设计，生产满足 一、哥|盲 顾客特殊需求的保险产品，是我国养老服务业发展一条新的路径。 2014 年 8 月 10 日，国务院印发{快于加快发展现代保险服务业 的若干意见)) ，意见中提到:把商业保险建成社会保障体系的重要支 三、现代保险服务业与养老服务业融合的路径 (一}构建养老社区 柱，商业保险要逐步成为企业发起的养老健康保障计划的重要提供 目前我国的养老模式可分为三种，家庭养老、社会养老和社区 者，支持有条件的企业建立商业养老健康保障计划。充分发挥商业 保险对基本养老、医疗保险的补充作用。该意见的提出对于我国养 养老。社区养老是以家庭养老为主，社区机构养老为辅，在为居家 老服务的发展具有重要的意义。 老人照料服务方面，又以上门服务为主，托老所服务为辅的整合社 从养老服务供给层面看，目前，我国社会养老保险金的缺口很 会各方力量的养老模式。近几年，养老社区模式发展加速，主要是由 大，根据财政部2015 年 5 月 8 日公布的全国社会保险基金预算数 于在人口老龄化的大背景下，我国家庭的模式也逐渐发生变化，以 据可知，社会基金收入为 43088.07 亿元，支出为 38463.97 亿元。剔 421 为主的主要家庭模式成为主流，老年人居家养老的方式逐渐无 除财政补贴，2015 年全国基本养老保险基金总收入减总支出亏空 法满足社会的需求，而以养老院为代表的社会养老并不完全符合我 3115.33 亿元，排除财政补贴因素，社保基金收不抵支，与前几年相 国多年来的文化传统，必然引发一定的社会矛盾。因此，社区养老的 比，预算亏空程度越来越严重。 [1]从养老服务的需求方面看，其一， 出现，成为一种两全其美的选择。我国养老社区的模式主要分为以 我国老龄化速度不断加快，目前增长速度为每年 3% ，远大于 0.66% 不动产投资为基础的社区养老以及己提供服务为主的社区养老: 的人口增速，到 2014 年，我国 65 岁老年人口数已达到1.38 亿，占 1以不动产投资为基础的社区养老。这种模式的养老社区主要 总人口的 10.1%; 其二，随着医疗技术的发展与人们与人们收入水 以不动产为依托，所有养老服务获得的前提必须是获得不动