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关于开展中小企业金融服务自查报告 根据贵行的工作部署，我支行组织中小企业信贷人员对利率政策执行、附加收费及搭售产品、信贷投向等内容进行自查，现将排查情况汇报如下： 一、中小企业利率政策执行情况，各种附加收费及搭售产品情况排查。 中小企业利率定价严格按照利率政策进行执行，遵守利率下限规定，坚持风险与收益配比原则，对优质企业、风险整体较低、综合贡献度大的授信企业，给予较优惠的利率。 各种附加收费及搭售产品方面，经排查，我支行未发生“息转费”行为，不存在通过收费形式抵补利率定价缺口行为；在服务收费过程中，对收取的服务费用均提供实质性服务内容；各项收费项目、标准参照福州同业收费水平在总行收费标准内确定，不存在超范围、超标准收费行为。办理授信业务严禁客户经理以贷款资源为筹码，强制要求客户购买与贷款无关其他产品或办理其他业务。 二、中小企业信贷管理机制、流程、产品情况排查。 我支行中小企业授信实行差异化授信管理，按照客户来源和业务的信用风险管控程度，将小企业授信业务流程细分为一般授信业务流程、简易授信业务流程（适用于经总行核准准入的优质客户授信业务）和特别授信业务流程。实行分级授权、统一管理体制。对授信业务实行全流程管理。做好贷前调查、贷时审查、贷后检查工作，把好每个关口，防范信贷风险。 目前中小企业授信品种较丰富，我支行中小企业授信新推的品种有联保联贷、接力贷、快捷贷、宽限期贷等，具有较好的市场竞争力。目前我支行力推联保联贷，该产品受到客户的青睐，较好满足客户的需求，较好解决小企业担保物不足融资难的问题。 三、中小企业信贷投向、信贷资金流向及用途的合规性排查。 目前我支行中小企业信贷主要投向家具制造、批发类等行业，积极支持成长性好、绿色环保的中小企业，未介入“两高一剩”、房地产企业。 我支行组织信贷人员对信贷资金流向及用途等贷款新规执行情况检查，分贷款受理调查与审查审批环节、合同管理环节、贷款发放环节、资金支付环节、贷后管理环节。贷后按规定通过现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况。经排查，我支行贷款资金支付均严格按照“三个办法、一个指引”执行，没有违反资金审批用途，不存在违规流入股市、楼市、民间贷款的现象。 四、与包括融资性担保公司、典当行、小额贷款公司等在内的融资中介机构的合作情况排查 目前根据我行的规定，合作的担保公司准入需要总行核准，而且审查十分严格，因此我支行至今未与任何担保公司建立合作关系。与典当行、小额贷款公司等在内的融资中介机构也未建立合作情况。 五、影响中小企业信贷风险的各种动态情况。 目前影响中小企业信贷因素主要有：原材料涨价、用工荒、民间高利贷、其他大额民间投资、出口企业人民币升值问题。我支行按要求对授信客户的生产经营、财务状况逐一进行实地考察，调查了解客户产品市场、资金链情况，调查原材料涨价、用工荒、人民币升值对企业经营的影响，是否借入民间高利贷，是否有其他大额民间投资。经排查，均未出现上述情况，生产经营较正常，财务状况良好。 －2－ －1－