第一节国内授信业务演变与未来发展趋势.PDF

278 銀行授信法規及實務－重點整理暨試題解析 第一節 國內授信業務演變及未來發展趨勢 「授信」乃一門深奧的學科，授信業務所涉及之法律、規 章、辦法既多且廣亦係銀行盈虧之所繫，故辦理授信業務，除了 是知識的匯集、經驗的累積，也是使命之肩負。關於授信業務之 重要性，茲分述如下： 1. 所謂「授信」，係指銀行對於顧客授與信用，並負擔風險之業 務。銀行授與信用之型態主要有二種，其一為銀行以其所有之 資金貸與需要者，以賺取利息之授信業務，也就是以「放帳生 息」為主要內容之直接授信。銀行除了辦理直接貸與資金的狹 義授信之外，另有如匯票承兌、保證、簽發信用狀及押匯等非 直接資金授與之間接授信。此二種授信型態在表面上雖有差 別，但在其本質上風險之承擔而言，並無差異。 2. 就整個社會而言，銀行授信為工商企業及個人資金融通之主要 來源，社會儲蓄有待透過銀行作間接之投資，經濟建設有賴銀 行放款之協助，但如銀行放款欠當，又可能造成資金之偏頗， 浪費社會資源。復因銀行具有創造貨幣之功能，其放款的多 寡，足以影響貨幣供給額之增減，以及貨幣價值之穩定，從而 影響物價及經濟之安定。此更可知銀行授信對整個社會之重要 性。 第一章 基礎授信 279 第二節 授信之基本概念 一、授信的基本原則 1. 安全性：授信業務之安全性，係在確保存款戶及股東之權益。 2. 流動性：應避免資金的呆滯，維持適度之流動性。 3. 公益性：能促進經濟發展。 4. 收益性：應顧及合理收益，銀行才能持續經營。 5. 成長性：能促進業務成長，追求永續經營。 二、授信的期限 1. 短期信用：期限在 1 年以內者。 2. 中期信用：期限超過1 年，在7 年以內者。 3. 長期信用：期限超過7 年者。 1. 承辦授信業務，首應把握授信基本原則，即安全性、流動性、公益性及 下列何項？(1) 收益性、成長性；(2) 收益性、效率性；(3) 成長性、效 率性；(4)效率性、公平性 [答] ：(1) 第三節 徵信之基本規範 一、徵信範圍 1. 免辦徵信案件：會員銀行、政府機關、公營事業、政府計畫 280 銀行授信法規及實務－重點整理暨試題解析 性或已提供本行定存單十足擔保之授信案件，得酌情免徵 取徵信文件。 2. 企業授信徵信範圍： 短期授信徵信範圍 (1) 企業之組織沿革； (2) 企業及其主要負責人一般信譽 (含票信及債信紀錄) ； (3) 企業之設備規模概況； (4) 業務概況 (附產銷量值表) ； (5) 存款及授信往來情形 (含本行及他行) ； (6) 保證人一般信譽 (含票信及債信紀錄) ； (7) 財務狀況； (8) 產業概況。 中長期授信徵信範圍 (1) 週轉資金授信 ( 包括短期授信展期續約超過 1 年以上 者) ：除與短期授信 (1) 至 (8) 目相同外，總授信金額 (包括財團法人金融聯合徵信中心歸戶餘額及本次申貸金 額，其中存單質借、出口押匯及進口押匯之金額得予扣 除) 達新臺幣「2 億元」者，另增加償還能力分析。 (2) 其他中長期授信：除與短期授信 (1) 至 (8) 目相同外，