雇主责任保险篇````课件.pptVIP

交叉销售产品培训 ——雇主责任保险  主讲人：曾　卉 发生在我们周围的风险······ 某厂电工张三进行工厂电线维护中不幸从没有围栏的天台上堕落身亡，为此死者家属要求电子厂赔偿死亡赔偿金。 * 意外堕落 家属纠纷 公司损失 需要告诉你的客户什么？ 买了社保就万事大吉吗？ 社会保险的医疗保障标准比较低，很多情况下无法满足工伤的就医需要 社保的赔偿金标准也不高，全残也才一次性补偿5年的薪水 * * （1）在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的； （2）工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备或收尾工作受到事故伤害的 （3）在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的； （4）因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的； （5）在上下班途中，受到机动车事故伤害的； （6）在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的； （7）在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的； （8）被保险职员原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到被保险人处工作后旧伤复发的； （9）法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。 1、保险责任：雇主责任险承保的是认定工伤，认定工伤情形包括： * （1）意外身故、残疾； （2）意外医疗费用（含工伤门诊、住院和手术费用）； （3）职业性疾病致残或死亡（职业病必须是与从事的业务相关的疾病）； （4）意外或职业病住院相关费用，包括住院伙食费、生活护理费、转院就医食宿交通费、残疾辅助器具费用）； （5）误工费 （6）法律费用，包括抗辩费用、律师费用、取证费用以及经法院判决应由被保险人代雇员支付的诉讼费用，但该项费用必须是用于处理保险责任范围内的索赔纠纷或诉讼案件，且是合理的诉诸法律而支出的额外费用 2、赔偿范围： * 3、其他要求： （1）雇主险可不记名承保，但应遵照以下要求： A．新保业务需要在300人以上才可不记名； B．续保业务（去年可以是投保团意险），赔付率低于30%的可以维持不记名承保； C．不记名承保特别约定的措辞按团意险的标准措辞执行，即按比例赔付。 （2）对于按工资投保的方式，由于大多数业务并没有提供工资清单，建议约定平均工资，并说明以约定的平均工资作为计算保费和理赔的依据； （3）对于按限额投保的方式，建议也约定平均工资，作为计算误工费的依据； （4）司法管辖权应以“中华人民共和国”为主。对于司法管辖权设定为“世界范围”的业务必须逐笔上报总公司审批； （5）伤残等级的按《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》一至十级伤残给付比例为伤残赔偿限额的:100％、80％、70％、60％、50％、40％、30％、20％、10％、5％。 雇主责任险 目标客户：所有企事业单位、个体工商户 雇主责任险与团体人身意外险比较 雇主责任险 团意险 被保险人不同 被保险人为雇主 常由雇主投保，但被保险人是单位的雇员 赔偿标的和责任认定不同 标的是雇主依法对雇员承担的损害赔偿责任，赔偿是代替被保险人（雇主）承担的约定的经济赔偿责任 标的是团体成员的身体或僧名，赔偿保险期间内任何时间和原因导致的意外伤害；但在雇主责任险扩展24小时责任的情况下，责任认定就与团意险基本一致 保险金额的构成不同 通常分为死亡赔偿金、伤残赔偿金、误工费、医疗费等，且可附加同为责任险范围的第三者责任的财产或人身损失 不能附加第三者责任，通常不附加疾病医疗 雇主责任险 雇主责任险与团体人身意外险比较 雇主责任险 团意险 意外医疗免赔条件不同 一般只设绝对免赔额100元 根据条款，扣去100元，再按80％给付，有20％的免赔率 人员清单和赔款对象不同 严格要求完整提供作为被保险人信息的详细人员清单，赔款付给清单内具体被保险人，涉及变更受益人务需亲笔签字确认 赔偿给雇主后再由其自己酌情向出险人赔偿，对于工种认定和各工种人员数量也必须明确，但通常具体清单的要求不如团意险严格，往往事后核对总人数按比例结算的较多 单人最高保额的把握 伤残责任以不超过84个月（7年）工资为限，死亡为96个月（8年） 实际核保中一般保额不超过个体年收入的8-10倍，与雇主责任险类似 费率厘定 根据投保雇员行业、岗位的性质，结合历年出险记录和投保人当地市场费率水平厘定费率，在等保额情况下费率往往比团意险低，但在扩展为24小时责任的情况下，费率应参考对应的团意险费率 按照工作性质对职业类别，每类别有对应标费为参照 团意险与雇主比较 保障需求 团体意外险 雇主责任险 工伤意外伤害 √ √ 工伤意外医疗 √ √ 非工伤意外伤害 √ √（附加24小时个人事故条款） 非工伤意外医疗 √ X 非