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甘肃省精准扶贫专项贷款调查探究 　　【摘要】长期以来，贫困群众贷款难、贷款贵是制约老百姓脱贫致富的重要障碍。精准扶贫专项贷款是为417万贫困农民量身定做的专属金融产品，主要解决穷人贷不到款的问题，是实现扶贫资金由“漫灌”到“滴灌”转变的探索。本文从精准扶贫专项贷款的基本内容入手，进而讨论贷款的发放情况，最终，针对存在的问题提出相应的对策 【关键词】精准扶贫 金融支持 政策建议 一、专项贷款出台背景和意义 给穷人贷款是一个世界性难题，破解的关键是解决抵押担保问题。而精准扶贫专项贷款通过县级政府承担主体责任，财政和银行共同出资建立风险补偿金，实现银行对贷款农户免抵押、免担保；通过农户以多种方式向乡村两级提供必要的保证措施，防范赖贷款、吃贷款等道德风险；对有贷款愿望而无致富能力的，通过能人、合作社、龙头企业使用贷款，自愿签订带动协议，实现增收脱贫。精准扶贫贷款工程既是精准扶贫的一大亮点，也是农村金融的一大创举，这项工程的顺利实施，结束了贫困户贷不到款、贷不起款的历史，让群众“贷得上”“用得起”，将贷款“放得准”“用得好”，真正让贫困农民得实惠 二、专项贷款工程的主要内容 （一）基本情况 精准扶贫专项贷款工程实施期限为2015～2017年，总规模400亿元。贷款对象是建档立卡的贫困农户。贷款额度每户1～5万元，期限1～3年，财政和银行共同出资建立风险补偿基金，银行对农户免抵押、免担保，贷款执行国家同期基准利率，按年结息，省财政全程全额贴息。专项贷款用于发展富民增收产业，不得用于非生产性支出。专项贷款实行规模控制，省财政厅根据省扶贫办提供的全省减贫人口计划，下达三年贷款规模指导计划 （二）主要特点 精准扶贫专项贷款是为417万贫困人口量身定做的专属金融产品，其特点：一是对象精准。贷款发放的范围是已经建档立卡的417万人、97万户。二是信用贷款。不需要抵押，也不需要担保。三是条件优惠。银行执行国家同期基准利率，省级财政全额贴息。贷款利息按年结算，惠及农户、全国少有。四是使用方便。资金用途由贷款户自主选择，贷款期限在3年内也由农户自主选择，留有较大的选择空间。五是成本更低。“双联惠农贷款”县级财政要按贷款额的20%安排担保资金，“精准扶贫专项贷款”省县财政只按贷款额的1.75%安排风险补偿资金，放大效应十分明显，放大效果达到58倍 （三）承贷机构 承贷银行区域划分：农行甘肃省分行负责甘南州、甘肃银行负责定西市、甘肃省农村信用联社负责陇南、天水、平凉3个市、兰州银行负责兰州、白银、金昌、酒泉、张掖、武威、庆阳、临夏8个市州 四、实施的主要问题和对策 （一）坚定信心抓紧抓好 精准扶贫专项贷款工程实施以来，贫困农户的贷款热情空前高涨，市县的重视程度也越来越高，在贷款发放中，探索出了各种行之有效的工作方式。专项贷款取得了阶段性成效，多元效应逐步显现，不仅为农村金融市场注入了活水，解决了贫困群众发展致富产业的资金问题，而且?{动了基层干部工作的积极性和能动性；不仅通过基层干部和驻村帮扶工作队贷前入户调查，摸清了群众需求，启发了群众脱贫增收的思路，而且宣传了党的政策，密切了干群关系。但是，在工作推进过程中，一些地方对政策理解不够全面，工作措施还不够到位，一些县还习惯于过去银行放贷，财政贴息，自己不承担风险的老做法，对履行主体责任准备不足，对风险管控有顾虑，省级层面部门之间的配合还亟需加强。这些问题，在一定程度上影响了专项贷款工作顺利推进，必须引起高度重视 （二）精心组织发放到位 一是要通过扎实工作把对象搞精准，摸清他们的所思所盼，不仅要把贷款放出去，还要指导他们怎么用、用得好；二是要创新模式，只要有利于工作推进，鼓励各地在发放模式、使用方式、管理方法、担保措施等方面积极探索，如武威市的“一站式”服务、清水县“企业+农户”的带动方式，都具有很好的借鉴意义；三是要充分发挥基层干部和驻村帮扶工作队的作用，利用他们贴近群众、熟悉情况的优势，做好贷前调查，帮助农户理清脱贫思路；四是要通过多种形式、多种渠道广泛宣传，让这一惠民工程深入人心、家喻户晓，让群众了解政策、掌握政策、用好政策，使群众敢贷款、愿贷款、会用款。同时，省上将建立奖惩机制，对下达的贷款计划实行动态管理，对贷款进度快、管控措施实、使用效果好的县区，将根据实际需求追加贷款额度；对工作不力、进度缓慢的县区将调减贷款额度。通过以上措施的实施，实现精准扶贫专项贷款及时有效发放 （三）协同配合合力推进 精准扶贫专项贷款工程，从思路提出，方案成型，到落地实施，各级政府财政部门、金融监管部门、各银行业金融机构紧密配合，付出了艰辛努力，兰州银行等金融机构积极配合，体现了高度的社会责任感。专项贷款量大面宽、政策性强，各级相关部门要