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我国小微企业融资难问题及其对策探究 　　[摘 要] 我国小微企业数量多、涉及行业广，是我国经济的重要组成部分，对我国的经济发展起到了巨大的推动作用，它们在提供就业机会、增加财政税收以及促进GDP增长上发挥了举足轻重的作用。由于小微企业自身的特点和外部原因，融资难影响着小微企业的生存和阻碍其发展。为解决小微企业的融资困难，应该从小微型企业自身经营发展，银行等融资机构，以及国家政策等三个主要方面出发，多管齐下，这样才能够达到促进小微企业融资，增加国民经济发展活力的目的 [关键词] 小微企业；企业融资；融资难；对策研究 [中图分类号] F275 [文献标识码] B [文章编号] 1009-6043（2017）04-0104-03 小微企业是我国市场经济重要的组成部分。但是目前我国小微企业融资现状堪忧，严重制约着小微企业的发展，想要改变这种状况一方面要靠小微企业自身的努力，另一方面要靠国家的政策支持，同时银行和其他金融机构也要作出努力，帮助小微企业经营发展，形成经营、信用、资金的良性循环，这样才能够真正的改善小微企业融资难的问题，继而解放生产力，促进市场经济活跃，促进我国经济的发展 一、关于小微企业自身 （一）小微企业定义 在我国，小微企业一般包括小型企业、微型企业、家庭手工式企业以及个体经营户这几种经济形态。主要特点有企业所有权明确，提供的商品种类少，经营规模小，创造的经济总量少，雇佣的工人数量少等等。我国通常把企业规模划分为大型企业、中型企业、小型企业以及微型企业，具体的划分标准在我国2011年修订的《中小企业划型标准规定》里面有详细规定，大部分小微型企业的营业收入都在500万元以下，一些具体的行业收入在300万元以下就能够被称之为小微型企业 （二）小微企业的经营特点 小微企业一般它的生产经营的规模都不大；单个小微企业创造的经济数量也不大；在我国，小微企业的数量很多，各行各业基本都有；国内的小微企业一般都不涉及对外出口业务，主要的客户和服务对象是我国国民。根据以上的特点可以看出，比起大型企业，小型企业和我们的日常生活息息相关，也是我们接触最多的经济形态。据统计，我国小微企业的数量十分庞大，已经达到5000万家，大多数人口就业都在小微企业中解决，同时小微企业也贡献了国内将近63%的所得税。小微企业广泛的扎根于各个行业，第一第二和第三产业中，小微企业都占了相当部分的生产值，可以说是我国国民经济的重要组成部分。但是从小微企业自身来说，小微企业也有生产效率低，服务范围窄，抗风险能力低，竞争激烈等特点，这些都是小微企业在经营过程中先天的弱项 （三）小微企业存在的积极意义 1.在国民经济中的积极意义 在我国，小微企业的存在对于完善我国经济制度、活跃市场经济、增加市场竞争力等方面有很重要的意义，特别是对于减少失业人数，增加就业方面意义重大。小微企业由于数量多，所以能够吸纳相当数量的国民进行就业，通过充分就业，能够有效的维护国家和社会稳定 2.在打破垄断方面的积极意义 现阶段我国大力发展社会主义市场经济，通过市场来分配资源。大量的小微企业存在于各个行业里面，有益于活跃我国市场经济，充分发挥市场竞争的作用，让我国经济保持繁荣稳定。小微企业能够打破和遏制大型企业对某个行业或者某个领域的控制，避免市场和资源过分集中，给大企业操控行业和市场的机会 3.在科技创新方面的积极意义 由于小微企业一般都是直面市场，对于市场和消费者的需求十分敏感，因此能够很好地通过把握市场动向来进行有针对性的创新，制造新产品。与之相比，由于大企业经营活动的周期长、惯性大，对于市场变动以及产品的更新往往比较谨慎，持观望状态，所以在一定程度上，他们的创新活力往往比不上小微企业。小微企业由于注册资本低、成本低、人员少、竞争压力大，所以愿意去创新去改变，换言之也就是追逐市场而动，灵活性比较高，在创新方面的活力也比较大。据了解，我国66%的发明专利掌握在小微企业的手上，同时还有74%的生产技术创新以及82%的新产品。这个数据很好的表明了我国微小企业的创新活力 二、我国小微型企业融资难的主要表现 （一）融资的利息支出和相关筹资费用过高 银行借出每一笔资金的时候，都会考虑资金借出的风险以及资金能够达到的收益。从风险这个方面来说，抗风险能力低的小微型企业，显然在银行的眼里是不太可靠的借?J者，因此，银行在借出款项的同时也会提高相应的条件，大多数小微型企业向银行融资的时候都会抵押资产，或者让更有资格的人来担当担保人，这样，小微型企业就要支出抵押资产评估费用，以及支付给担保人的担保费用。此外，很多大型企业都受到了国家政策的照顾，能够以较低的利率借到钱，而小微型企业并不能够享受到。由此可见，小微型企业融