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探索科技支持城市普惠金融建设有效途径 　　[摘 要]普惠金融又称包容性金融，其宗旨是有效地、全方位地为社会所有阶层和群体提供金融服务，尤其是被传统金融忽视的地区或群体。在普惠金融模式下实现商业可持续是世界性难题，我国不少组织机构在这一领域进行了长期的探索和实践。其中，科技创新借助于先进的科技理论和方法，能降低金融交易成本、扩大金融服务的广度和深度，是促进普惠金融发展的重要途径。近年来，中国人民银行芜湖市中心支行积极研究，并逐步探索出了金融科技支持普惠金融建设的有效途径。基于此，本文对其展开了分析 [关键词]普惠金融；电子支付；信用体系 doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2017.06.074 [中图分类号]F832.3 [文献标识码]A [文章编号]1673-0194（2017）06-0-01 1 深入拓展电子支付，强化普惠金融基础设施建设 电子支付，尤其是互联网支付，是综合性普惠金融的重要内容，它能显著降低交易成本和缓解信息不对称的现象，从而使更多的人参与到电子支付，享受到优质的金融支付服务。近年来，中国人民银行芜湖市中心支行（以下简称芜湖中支行）不断加大对电子支付的创新力度，建设了“支付交易实时处理平台”（公用事业缴费平台），把推进电子支付作为支持普惠金融建设的重要途径之一 1.1 打造基础平台 建立了“支付交易实时处理平台”（以下简称平台）。平台分为前端、后端及中端三个部分，前端是银行机构、收单机构以及非银行专营机构，包括其自身系统、受理渠道及产品。后端是相关公共事业单位及其账务（或MIS）系统。中端是平台的核心――信息交换中心，它既作为网络接入平台中心又承担报文转发功能，同时接入中国银联，实现银行卡实施支付。平台建设后，实现了“水、电、气、有线”等行业的支付服务，并取得了很好的社会效果 1.2 拓展支付渠道 平台建设后，芜湖中支行积极持续拓展支付受理渠道，促使全芜湖市所有商业银行柜面和ATM机都能实现缴纳公用事业费用。另外，芜湖中支行还成功开发了“互联网支付通系统”，实现了互联网上缴纳公共事业费用，且这些渠道的业务量已经超过银行柜面缴费的总和，既方便了公众、极大地优化了老百姓公用费用缴费的体验，又解决了银行柜面资源不足的问题，促进银行服务水平的提高，还提高了银行为民办实事的形象，社会百姓满意度大幅提升。目前平台业务量稳步增长，被评为“安徽全省服务业综合改革示范区项目” 2 建设联合信用体系，夯实普惠金融的信用基础 制约普惠金融发展的一个重要因素是信用缺失。例如，对个人或小微机构进行贷款时往往缺乏规范的财务报表，财务信息既不完整又不透明。为此，芜湖中支行立足辖区的实际，牵头芜湖市信用联合征信系统平台的建设，其一期项目“芜湖市三类非银行金融机构信息监测系统”（以下简称系统）已完成开发，进一步夯实了普惠金融的信用基础 2.1 系统建设目标 以典??行、小额贷款公司、融资担保机构等三类非银行类金融组织信贷或融资担保征信体系建设为重点，将各非银行类金融组织主营业务信息汇集成借款人融资信用数据库，生成芜湖市非银行类金融组织借款人信用报告，供借款人自身查询，实现全市非银行类金融组织融资管理工作信息共享，帮助非银行类金融组织脱离信息“孤岛” 2.2 系统的主要优势 一是有助于强化监管手段，提高监管效能。利用技术手段对三类非银行机构实施监管，为监管部门尽快察觉风险、发现问题提供了有力的信息渠道，便于监管部门建立三类非银行机构风险评价体系和风险防范体系，切实解决了监管部门对三类非银行机构进行业务监督、风险预警、监管年检缺少有效抓手的问题。二是有助于三类非银行机构提供客户资源，增强风险防控能力。将帮助三类非银行机构获得更多的客户信息，解决其信用风险管控中的关键性问题。帮助三类非银行机构免于使用“人找人”的传统办法，提高了工作效率，节省了业务成本 3 推进金融IC卡应用，实现普惠金融服务可持续发展 芜湖市作为全国金融IC卡应用首批试点城市，在芜湖中支行强有力的推进下，本着为民惠民的理念，切实做好金融IC卡的应用与推广工作。近年来，金融IC卡在芜湖市的行业应用不断拓展。一是医疗行业，“银医一卡通”系统运营平稳，有效缓解了老百姓就医“三长一短”的难题，系统不仅利用金融IC卡实现了医疗行程的各类支付，而且利用银行卡“主体识别”功能，还实现了医疗流程的服务，其包括挂号、预约、检查、取药等，并应用于就诊整个过程。二是积极拓展了近场支付。已在芜湖市中石油加油站和银行营业网点布放100多台小型自助缴费终端。目前，金融IC卡已在芜湖市社会保障、医疗卫生、公共教育、便民服务等多个领域进行应用，有效提升了社会公共服务的水平，促进了基本公共服务均等化