我国个人征信机构法律规制研究.pdfVIP

组成部分，对减少经济活动交易双方的信息不对称、避免经济业务可能遇 到的风险、降低成本等都有重要的作用。征信机构或完全市场化运作，充 分自由竞争；或与政府建立的公共信用信息登记系统相得益彰，互相补充， 共同构成完善的信用服务体系i本文第三部分通过对国外个人征信机构的 模式选择和法律规制的考察，从数据征集、数据使用及消费者权利的方面， 分析了两种不同模式下法律规制的异同，得出对我国个人征信机构法律规 制的有益启示，为个人征信机构法律规制提供了参考和借鉴。 作为刚向雠国家，迈进的国家，我国的个-人信用制度建设的政策 性环境正在形成，个人资信评估业务逐步展开．然而面临的困难还有很多， 现状不容乐观：政府对征信行业的不当干预；征信类公司市场规模普遍较 小、从业人员素质不高；征信数据收集成本较高，征信机构经营状况欠佳； 经营的征信产品品种单一，质量有待提高；行业管理不足，执业技术规范 不统一等。事实上，当前我国征信体系发展缓慢及其在发展过程中暴露出 来的种种问题与我国征信相关法律建设的滞后不无关系。法律的缺位，特 另9是对个人隐私缺乏明确的区分，既对个人的合法权益产生了威胁，同时 也限制和阻碍了个人征信机构的发展。本文第四部分从我国个人征信机构 法律规制的现状出发，反思了我国个人征信机构法律规制的问题及其影 响，为个人征信机构法律规制的完善提供了现实依据。 法律的制定、成熟和完善是逐步发展的过程。在征信机构法律规制的 完善过程中，既需要结合国情采取一些过渡的做法，也有必要针对新问题 制定新对策，构建征信机构法律规制的基本构架，由于我国到现阶段都没 有出台—部专门针对个人信用机构的法律或法规，也没有出台任何其他法 律专门对征信机构的各项具体业务进行规制以及对消费者的权益进行保 护，所以构建相关法律体系，规制我国个人征信机构是本文研究的重点． 本文第五部分从征信机构发展和经营的需要出发，对征信机构的市场准 入、业务范围、信用信息的采集和披露、义务和责任，行业管理等方面提 出了具．体对策。 文章最后作了小结，再次呼吁构建我国个人信用法律体系，完善征信 机构的法律规制，通过立法对我国个人征信机构进行约束和规范，发挥‘有 形之手”和“无形之手”的双重调节作用，使个人征信机构在国家的宏观 调控和市场的自我调节下蓬勃发展。 关键词：个人信用个^．征信机构法律规制模式 2 Creditisbasisofthemarket foundationofthe andthe economy,a marketing basic asslJrdnceofthemarket credithas beena orders．Ⅲ蛤personflalready ‘second inthe ofthemarket 11)Card?’ofall the personalsociety economy．In further socialistmarket lack improvementof叫counm／s economysystem,the sothe the credit field needs every in叫countrypersonal who creditselvioecredit has enterpriselegalpersonprovides agencypositive On influence the ofthescaleofcredittradeandt11e p】[0m0血lg