灯塔实嘉贷前调查报告1.doc

灯塔实嘉织造服饰有限公司贷前调查报告 灯塔实嘉织造服饰有限公司是我行三年前的存量小企业客户，因日常生产经营资金周转需求，现向我行小企业经营中心申请办理“网银循环贷”流动资金贷款业务，额度为100万元，期限1年，借款资金用于企业日常生产经营周转，贷款定价为同期基准利率上浮20%，担保方式为抵押，同时该企业法人代表承担连带责任保证。具体情况如下： 一、客户情况简介 灯塔实嘉织造服饰有限公司创立于1998年，注册资金为406万元，法人代表李振家，该企业现有2名股东，其中法人代表李振家出资323万元，占注册资本79.56%，李艳文出资83万元，占注册资本的20.44%，李振家和李艳文为夫妻关系。企业经营范围为：制造销售纺织品、服装、机械设备、工艺品、仪器仪表及零件。企业主营业务为纺织品、服装的制造与销售。行业大类为纺织服装、服饰业，小类为机织服装制造，我行信贷政策为维持类。 企业位于辽阳市太子河区望水台街道庞夹河村，厂房面积7000多平方米，具有生产员工近120多人，管理人员30名，从日本引进的生产设备400多台，年产量能达到150万件。企业的实际经营者李艳文从事服装制造行业多年，有较为丰富的管理经验，近期，企业在大庆石化分公司的工装生产资格已入围。企业目前主要生产各类休闲服装，如户外服装、猎装等。企业在多年的销售过程中建立了稳定的客户群，产品全部出口到欧洲、南美、非洲等国家和地区，在国外派驻专人负责销售渠道的拓展。企业一方面为英国、法国等服装商代理成衣生产，其主要客户有法国添世贸易有限公司、英国REGATTA公司，智利MARITES公司；同时企业拥有其自主品牌“SINPRAISE”休闲服饰，该品牌的休闲上衣和休闲裤已进入英国和法国的普通商场，猎装品牌“SHOOTERKING”进入到欧洲、南美和非洲部分地区的猎区专卖店，面向的客户群体主要是猎区工人和普通猎户，企业的功能性服装凭着质量较好、价格合理等优势被当地普通百姓较认可。 企业的原材料主要采购于国内市场，部分高档面料采购于日本、韩国，除企业主厂进行订单生产外，企业在石门监狱、黄泥洼设有分支生产机构，并与铧子监狱有生产合作。企业生产过程中严格按照ISO902国际质量管理体系认证的运作流程，全面实施质量管理，多年来树立了良好的企业形象，连续多年被评为辽宁省AAA级银行信誉单位、重合同守信誉企业、辽阳市重点骨干企业。 二、财务情况 该企业经过多年的发展，目前已经建立完整的成本核算及财务管理体系。 企业2011年末总资产为1652万元，总负债721万元，资产负债率为43.64%，流动比率为1.30，速动比率为1.08，销售收入为3081万元，净利润为9.8万元，经营活动现金流净额为90.21万元。2012年末企业总资产为2201万元，总负债为1270万元，资产负债率为57.7%，流动比率为1.15，速动比率为0.91，销售收入为3036万元，净利润为46万元。2013年4月末，已实现销售收入252万元，净利润为9.9万元。 2012年末企业应收账款为336万元，分别为英国货款142万元、比利时货款57万元、西班牙货款69万元、退税未到账款68万元。 库存为302万元，其中原材料107万元、在制品113万元、产成品82万元。 预付款为457万元，共计16家，其中前五位总金额为256万元，分别为昆山方铭纺织品有限公司66万元、江阴远大布业有限公司55万元、南昌瑞奇49万元、吴江润华纺织有限公司45万元、鞍山万隆纺织有限公司41万元。 经深入调查，该企业生产经营正常，依法登记成立，按时纳税，信用记录良好, 成立以来无对外担保，目前在辽阳银行交通支行有流动资金贷款1000万元。 三、贷款资金测算 根据《中国建设银行流动资金贷款管理暂行办法》中关于“估算新流动资金贷款额度的估算办法”计算： 营运资金周转次数=360/（存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数）=3.225 营运资金量=上年销售收入*（1-上年度销售利润率）*（1+预计销售收入增长率）/营运资金周转次数=3036*（1-0.0151）*（1+0.4）/3.225=1298万元 借款人自有资金=非流动负债+所有者权益-非流动资产=930-739=119万元 借款人实际需要的流动资金贷款量=营运资金量-借款人自由资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金=1298-119-1000=179万元 综合测算结果，结合企业目前的生产经营状况和信贷需求及企业的承贷能力分析，企业申请100万元的一般流动资金贷款，用于其企业日常生产经营周转，符合《中国建设银行流动资金贷款管理暂行办法》有关规定。 四、担保情况 本次“速贷通”