第六章网上支付与网络银行.ppt

* （四）个人网络银行支付流程 4、银行确认后通过加密通信通道，给商家服务器回送确认及支付结算信息，同时给客户回送支付授权请求 5、银行得到客户进一步的授权信息后把资金从客户账号拨至商家银行账号，借助金融专用网进行结算，并发送支付计算成功信息 6、商家服务器收到信息后，给客户发送支付成功信息和发货通知。 * （案例）国内首家全面启动的网上银行 招商银行成立于1987年4月8日，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。1999年9月在国内首家全面启动的网上银行—“一网通”。 招商银行一网通网上支付是招商银行提供的网上即时付款服务。一网通的主站网址是。一网通网上支付按使用者不同，分为持卡人区和商户区。 * （案例）国内首家全面启动的网上银行 1．一网通网上支付“持卡人区” 通过一网通网上支付，消费者可以在网上任意选购众多与招商银行签约的特约商户所提供的商品，足不出户，即可进行网上消费。 * 2．一网通网上支付“商户区”功能 招商银行网上支付是招商银行提供的网上付款结算平台。通过这个平台，数千万招商银行持卡人可以向特约商户进行网上付款，全国联网，实时到账。 * 一网通网上支付“商户区” * （五）网络银行的经营管理 1、网络银行对传统银行业务的挑战 1）改变传统银行的经营理念与格局 2）对传统银行的管理制度及运行机制提出挑战 3）为中、小银行提供平等竞争机会 4）对银行网络体系及金融交易的安全提出了更高要求 5）给国际金融监管带来挑战 * 2、网上银行的生存环境 1）银行提供的服务愈来愈多，但是银行间的差异却会愈来愈小 2）网上银行拉近了与客户的距离 3）网上银行面对的是一个开放型的世界性市场 4）网上银行将改变银行排行榜 5）网上银行竞争者增多，竞争更加白热化 * 3、网上银行的竞争策略 加快自身的技术更新和网络化建设 ，运用网络技术向全球发展，拓宽和开辟新的服务领域，顾客为中心，以资本运营为纽带进行兼并重组，迅速实现金融资本的扩张和业务范围的扩大，以增强竞争优势，金融创新将是致胜之宝。 * 4、网上银行的所面临的问题 1）风险问题 A、操作风险：来源于系统可靠性、稳定性和安全性的重大缺陷而导致的潜在损失的可能性。 B、市场信号风险：指由于信息不对称，导致网络银行面临的不利选择和道德风险引发的业务风险。 C、信誉风险：指由于不利的舆论而导致失去资金或客户的可能性。 D、法律风险：来源于违反法律、规章的可能性，或者有关交易各方的法律权利和义务的不明确性。 * 4、网上银行的所面临的问题 2）消费者信心问题 3）法律问题 4）业务标准问题 5）监管问题 * 5、我国现有的网络银行存在其他一些具体问题 1）信息网络基础设施建设投入不足，金融业的网络建设缺乏整体规划 2）信用机制不健全，市场环境不完善 3）网络经济市场需求不足，交易规模小，效益差 * 6、发展我国网络银行的对策 1）重视网络人才的培养 2）重视网上银行业务的技术保证 3）我国的银行业还要重视市场营销的作用，建立服务品牌 * 6、发展我国网络银行的对策 4）确立推动我国网上银行发展的总方略 A.大力发展互联网业务，加强银行体系的网络化建设。 B.推动银行转变传统经营思想，更新观念，迎接挑战，迎接网上银行金融时代的到来。 C.推动银行与高新技术企业的融合，不断提高银行网络金融技术水平。 D.做好网上银行金融人才的储备与培养。 * (资料）警惕网银五大陷阱 陷阱1 克隆网站 这类陷阱就是不法分子大量克隆各家银行的网站，以假乱真。用户一旦输入卡号及密码，个人信息就会被网站记录盗取。 案例分析：近年来，假冒克隆网站层出不穷。被揭发的工行假冒网站“.cm”与真工行网站的网络地址“”只有“1”和“i”之差，致使大量客户上当受骗。 * 陷阱2 窃密冒领 由于用户马虎、保管不善或轻信他人，导致网银个人账户信息外泄而遭窃。 案例分析：王先生喜欢把包括银行卡在内的所有密码设置为自己的生日日期。不法分子利用这一点，持假身份证到银行网点开通网银业务，从而获取了网银客户证书和密码，将王先生账户上的87000元“一扫而光”。 * 陷阱3 网络钓鱼邮件 不法分子以银行、金融机构或其他机构名义向用户发送各种电子邮件，以欺诈性信息诱骗客户包括银行密码在内的个人信息，被称为“网络钓鱼”。 案例分析：李先生打开电子邮箱发现有某网上旅行社发来的邮件，打开邮件后发现罗列着各种旅游信息，其中“韩国十日游只需1000元”的信息吸引了李先生的眼球，李先生点击了附在“详情请点击”后的超级链接，电脑在点击后的几秒内便被植入木马病毒