城市商业银行个人网银业务操作规程报告.doc

城市商业银行个人网上银行业务操作规程 第一章 总则 第一条 为加强个人网银的业务管理，规范个人网银的操作流程，根据中国人民银行《电子银行业务管理办法》、《电子支付指引》等相关制度规定，特制定本操作规程。 第二条 开办个人网上银行业务应该核实客户身份，严格审查客户提交材料的真实性、完整性，并按照本操作规程要求规范内部管理和操作行为。 第三条 开办个人网上银行业务应确保核心业务系统记录的客户信息真实有效。 第四条 办理网银业务时，需要填写网银业务申请表。第二章 个人网银凭证管理 第条 个人网银凭证按重要空白凭证保管，实行专人管理、严格执行出入库手续。 第条 银行新核心业务系统中所有涉及到个人网银凭证录入的交易（包括凭证入库、出库、调拨、出售等），凭证种类、凭证批号、凭证单位、凭证序号按照以下方式录入： 1．凭证种类：（个人网银）； 2．凭证批号：每个网银的背面印有16位序列号 第章 个人网上银行业务受理 第条 个人网银签约查询处理流程 个人网银签约查询是指营业网点查询客户的网银注册信息。 （一）营业网点柜员查询客户网银注册信息，执行以下操作： 1．在核心业务系统中进入个人电子银行签约查询交易。 2．柜员按照页面提示输入客户证件类型和证件号，点击查询。 3．选择查询出的记录，点击确认，系统输出查询结果。 （二）查询结果： 1．查询结果页面如只显示客户基本信息内容，表示客户还没有注册网银。 2．查询结果页面如显示客户基本信息、渠道开通、功能开通、上挂账户、证书信息内容，表示客户已经注册网银。 第条 个人网银签约申请处理流程 个人网银签约申请是指营业网点通过核实客户有效身份证件、账户凭证原件及支付密码。 （一）个人客户申请注册个人网上银行业务，须本人到网点办理并提供以下资料： 1．本人有效身份证件原件及复印件。 2．注册账户凭证原件。 3．客户需签订《城市商业银行电子银行个人客户服务协议》。 （二）网点柜员须审核客户提供的有效身份证件原件以及注册账户凭证原件，并通过联网身份核查系统验证客户身份的真实性，确认一致后执行以下操作： 1．在核心业务系统中进入重空凭证出售交易，录入交易信息后，将个人网银出售给客户。 2．在核心业务系统中进入个人电子银行签约申请交易，输入账户和交易密码。 3．点击查询后，页面回显客户信息 4．依次点击单选、确认后，如果输入的账号已注册过网银，则页面会提示不能重复签约。如账号没有注册过网银，则页面转至渠道类型选择。 5．选择渠道类型网上银行。 6．柜员依次录入客户基本信息渠道开通、功能开通、上挂账户、证书申请中的内容。 柜员在客户基本信息页面输入手机号码、联系地址。 柜员在渠道开通页面需勾选网上银行网银用户名柜员可先录入客户姓名的完整拼音并点击检查按钮，看是否有重复，如提示用户名已存在，柜员可通过在拼音后添加任意数字的方式，点击检查按钮，直到页面提示用户名正确。 7．柜员在上挂账户页面中勾选网上银行，行内、跨行转账默认选择开通，个人网银转账单笔限额默认为200万元，转账日累计限额默认为500万元。柜员可在系统默认的转账限额之下设置其每笔、每日对外转账的交易限额。 8．柜员在证书申请页面手工录入已通过重空凭证出售交易出售给客户的USBKey编号 9．柜员使用通用凭证打印业务回单交客户签字确认。 第条 个人网银新增账户处理流程 个人网银新增账户是指营业网点通过校验客户有效身份证件原件、新增账户凭证原件及支付密码。 （一）客户办理个人网银新增账户业务，须本人到营业网点办理并提供以下资料： 1．本人有效身份证件原件。 2．新增注册账户凭证原件。 （二）营业网点柜员审核个人客户提供的有效身份证件原件、新增注册账户凭证原件以下操作： 1．在核心业务系统中进入个人电子银行签约变更交易。 2．选择查询到的记录，点击确认后，页面转至渠道类型选择。 3．选择渠道类型网上银行。 4．柜员在上挂账户菜单中，点击新增上挂账户。 5．柜员勾选网上银行，行内、跨行转账默认选择开通，个人网银转账单笔限额默认为200万元，转账日累计限额默认为500万元。柜员可在系统默认的转账限额之下设置其每笔、每日对外转账的交易限额。 6．柜员使用通用凭证打印业务回单交客户签字确认。 7．柜员如需为客户办理网银操作账户减挂，下方的网上银行。 第条 客户自助加挂账户开通转账功能处理流程 客户自行在网银上加挂的账户只能办理查询业务，客户需要开通其网银转账功能，须到网点进行办理。（一）客户办理开通转账功能业务，须本人到营业网点办理并提供以下资料： 1．本人有效身份证件原件。 2．新增注册账户凭证原件（个人网上银行注册账户须为借记卡或活期）。 （二）营业网点柜员审核个人客户提供的有效身份证件原件、新增注册账户凭证原件，并通过联网身份核查系统验证客户身份的真实性，确认一致