县域保险市场发展存在的问题及建议.pdfVIP

行业治理·实务 栏目编辑梁丽雯 E-mail:liven_01@163.com 议 及 险市塌.属存在曲间 县 ·中国人民银行琼海市支行何金陈磊 目的。三是违规退费。退费的方法很多，如投保人通过 县域保险市场发展中存在的问题 购买商业保险，向保险机构索取各种非法保费回扣或 (一)外部监管与市场发展不相适应。目前保险监 管机构只设立到省一级，省级以下的市县没有设立分 其他利益，变相将公款化为私款以达到逃避纳税义务 支机构。从近年来保险业的发展趋势看，市县两级由于 的目的。四是中介机构审查不严。中介机构提供的代理 服务是保险公司展业的重要渠道，中介机构负责向保 机构少、业务发展潜力大，成为新一轮各保险公司争夺 的主要战场。随着市县两级机构数量的增多，同业之间 险公司推荐投保人或被保险人，保险公司负责审核技保 的竞争不可避免，客观上要求相应的监管力量、监管水 请求控制保单风险。这种由中介机构引荐业务带来了客 平、监管方式与之相适应。但从目前的情况看，原有的 户身份识别过程延长、环节增多的问题，保险公司可能 监管体系和监管力量与保险业快速发展的势头明显不 无法直接接触顾客，造成客户身份确认的准确性、完整 适应，难以真正了解基层保险发展中存在的问题，并及 性和真实性下降。 时进行处理。 (五)农业保险发展缓慢。农业是国民经济的基础 (二)激烈的同业竞争引发的问题不容忽视。一是 产业，也是弱质产业，容易受各种自然灾害影响，甚至威 人员频繁流动。随着机构的增加，对人员需求量相对较 胁到农民的生存和农村经济的发展。 2011年，琼海市农 大，尤其是高级管理人才和手中掌握着一定客户资源的 业保险从无到有，实现保费收入9.10万元，迈出了可喜 业务经理，成为各保险公司争夺的重点。二是以支付高 的一步，但保险的覆盖面和保费收入仍处于较低水平， 与农业在国民经济中的地位以及农村人口数极不相称。 额手续费为诱饵，变相摘商业贿赂。同业竞争不规范， 严重扰乱了正常的市场秩序。 二.对策建议 (三)在产品宣传上有误导客户的现象。目前各保 (一)健全完善保险监管体系。一是修改和完善配 险公司推出的保险产品大多是固定格式的保险条款，部 套的保险监管法规体系，从监管制度、方式和手段上建 分内容专业术语强，而社会公众保险知识普遍欠缺，对 立健全和界定保险市场行为规范标准。二是建议在县 保险条款也没有细加研究。部分保险代理人短期行为相 市级建立保险监管机构的派出机构，或委托银监局对 当严重，为了达到自己的目的，利用客户对自己的信任，