农村财产保险市场现状及发展趋势研究.pdfVIP

金融创新 中国市场 2016 年第3 期(总第870 期) 农村财产保险市场现状及发展趋势研究 蒋豪 (中华联合财产保险股份有限公司 直宾中心支公司，四川 直宾 创4002) [摘 要]农村财产保险的存在目的是保障农民的生活质量不受意外事件的冲击，降低农村意外事件对农民财产安全带 来的伤害，构建更为合理的农民财产保障制度。农村财产保险的存在既可以帮助农民抵御自然灾害对农业生产的侵害，又可 以维护农村财产的安全，对商业保险市场的开拓也意义重大;但是当前农村的财产保险管理制度尚不完善，保险的经营和农 民自身对财产保险的认识都不够规范，因此未来还需要从法律体系构建、改进财产保险经营机制、提高农民财产保险意识等 方面构建我国农村财产保险市场。 [关键词]农村财产保险;保险市场发展;保险意识 [ DOI] 10. 13939/j. cnki. zgsc. 2016. 03. 088 我国是一个以农业为主的发展中国家，农村、农业、农 2 农村财产保险市场现存在问题 民构成的三农问题一直是我国发展面临的最重要课题， 2.1 农业财产保障制度不完善 而农业种植受天气影响大、农村居住保障制度差、农民日常 国家于2012 年颁布了《农业保险条例}，该法规将农 生活环境差等因素使得农民的财产时刻存在着较大的损害风 业保险定位为有国家补贴的商业保险，实行政府引导、政策 险，每年农村因自然灾害导致的种植、养殖损失、居住财产 支持、市场运作、自主自愿和协同推进的原则。由于该条例 损失高达两千亿元人民币以上，因此农村需要构建更为合理 是政策性的，每年由中央，省，地方和农户按照一定比例来 的财产保险制度，以此来保障农民的财产安全，保障农民的 分摊保费，农户可以交非常少的钱就可以获得基本保障，当 生活水平不受意外事件的过大冲击。为了改善农民生活质 前中国所有乡镇都有政策性保险覆盖，其中包括水稻、玉米 量，也为了提高财产保险在农村市场的开发，有必要对农村 油菜等种植业以及能繁母猪、育肥猪等养殖业。但是当前政 财产保险进行系统性的研究，据此来加大农村财产保险的推 策性品种的保障金额达不到农民的需要，需要配合商业险的 广力度，更大范围地保护农民的财产安全。 保险来补充。但是农村特点往往是多样的，各级政府补贴的 1 农村地区推广财产保险的重要性 是大宗，而部分农民自己有特色的往往得不到补贴，有需求 1.1 更好的抵翻农业灾害 无市场。因此国家层面针对农业的保险制度尚不完善，还需 要商业性的财产保险来满足农村市场的需求。 农业生产是农民的主要收入来源之一，而我国农业生产 2.2 农村财产保险经营主体缺乏 的机械化水平低，农作物收成受天气变化的影响较大，每年 当前农村的保险市场的主体主要是以人保、中华为主的国 因自然灾害导致的大面积减产都会在部分地区发生，即使有 有企业，网点较少