农业保险中的道德风险问题研究.pdfVIP

2仅)8 年2 月 学术交流 Feb. ， 2∞8 总第 167 期第2 期 Academic Exchange Serial No. 167 No.2 农业保险巾的迫德风险问题研究 美鲁宁 (中国海洋大学管理学院，山东宵岛 266071 ) {摘 要]农业保险具有分散农业经营风险和对农业风险损失实行经济补偿的职能。农民收 入低和我国商Æ::.化经营模式是农业保险发展缓慢的1重要原因。针对农业保险中道德风险的特点 我国应加强保险立法，建立完善的保险法律体系。加强农Æ::.保险业务的技术管理，由国家专业保 险公司负责此务技术指导。 [关键词]农业保险;道德风险;最优保险契约模型 [中圈分提号]附30 [文献标志明]A [文章编号]1∞0 呻 8284(2∞8)02 -ω99 -04 农业是国民经济的慕础产业，农业的特殊慕础地位不仅表现在其对罔民经济具有极其意大的多重 经济效应，而且表现在它与其所具有的特殊社会政治效应和生态效应密不可分，其特殊的幕础地位已远 边超过它本身的经济放应，它的基础性地位也不会因我国市场经济体制的建立而弱化。我国有八亿农 民，占我罔总人口的2/3 ， 其中的多数农业人口、特别是对占农民大多数的中西部农村地区的农民，他们 中的大多数仍然以农业作为其主要职业相生活来源。国家提出要逐步建立农村社会保障体系，而作为 其敢要细成部分的农业风险保障体系无疑是重要的一坏，{ê.频繁发生的农业灾害风险对该体系的建立 和稳定带来极大的冲击。当发生大屹旧的粮食绵收或牲畜大批死亡时，政府的救济也只能是杯水车薪， 特别是救济不能及时到位甚至被截留，农民生活无着落时，农村社会将很难保持稳定，农村不稳，川!Ij回家 难稳。而开展农业保险，其经济补偿力度将远离子政府救济，能有效地解决农民的生活来源问题，并能 保证农业再生产的进行。 一、农业保险的作用及其特点 农业保险的基本职能是分散农业经营风险和对农业风险损失实行经济补偿。农业保险的这两项基 本职能只是对社会已有的财富进行再分配，但不能创浩新的财寓，瑕受农业风险损害的被保险人的风险 只是在不问农户间、不同保险年份间进行分散，而受损农户的经济补偿只是来源于未受损害的其他被保 险人，以及政府对农业保险的补贴投入，也包括自己过去交纳的保险费。 在我国广大农村广泛开展农业保险的作用是显而易见的。从宏观角度肴，农业保险有利于减轻农 业风险对农业的威胁，提高农业经济的稳定性。由于农业保险的推行，可以在发生农业灾害时及时有效 地补偿损失，迅鹿恢复农业生产，保证农业再生产不至于萎缩和中断，进而稳定农产品价格不至于大超 大落，保证农业生产资料的稳定供给，进而保证农业持续、稳定、健康地发展。农业保险叮以促成农业资 糠的合理配置，促进农业产业结构的调整，实现回家农业发展的目标。农业保险还有利于农忖社会生洒 的稳定和农民精神面貌的改善。农业保险使得农民减少了对未来生活不确定性的担心，其补偿功能有 助于农民生活来源的稳定，减少了对未来的担忧。从微观角度看，农业保险贯彻防赔结合的风险管理原 则，涌过一系列的风险管理措施可以减少灾害的发生戒降低灾害发生的损失。开展农业保险有利于缓 [收稿日期]2007 -ll -10 [作者简介]盏鲁宁(1976 - )，男，山东威海人，博主研究生，从事人力资源管理研究。 .99. 冲农民所谓受的灾害损失打击，减少农民收入波动，使农民利用所得到的保险赔款尽快恢复生产和生 洒。此外，还有利于保障农业投资的安全，改善农民的信贷地位和经济蛐位。有农业保险，农民可以放 心大胆地增加农业投入，扩大农业再生产，从而有助于提高农民的经济收入。而有农业保险的保障，银 行就吁以更加大胆地为农业放贷耐不用担心农户遭灾后无法还贷。 农业保险具有与其他商业保险不同的特点。首先由于农业生产具有较强的地域性、季节性特点，因