关于在城市低收入人群中推广小额人身保险的思考.pdfVIP

《上海金融}2008 年第 9 期 荆涛 1 ，陈雷 2 ，万里虹 3 ( 1 ， 2 对外经济贸易大学保险学院，北京 1ω029;3 武汉大学保险研究所，湖北武汉 430072) 摘3寄:我国人身保险市场现有的除种，大都针对城市宙人和中产阶层，m 实际上，社会低收入者比前者汤临更 多的人身风险。目前在世界多个发展中国家得到推广的小额保险怜可解决这一问题。小额保险具有保费低、产 品设计简单、定位准确等特点。在推广该险种的过程中，保险公司妥特别注意结合我国国情，创新险种设计，选 择合适的销售渠坡和保费收取模式，实现经济效益和社会效益的双赢。 关键词:小额保险;城市低收入者川、额人身保险 中图分提号:F840.62 文献标识码:A 文章编号:1006-1428(2008)09-∞23-04 Abstract: At present, most of Chinas commerciallife insurance products target at urban rich and middle clas斗 While in fact , civilian from urban low încome families are faced with much more life risks. Micro life insurance , which is springing up in many developing countries , Ís a good solution to this prohlem. Micro insurance product has low premíum , símple designation and specific segmented market. However, when promoting this product , commercial insurance companies should adapt the product to Chinas actual situation. Key words: Micro Insurance; Urban Low…-income Civilian; Micro Life Insurance 一、小额人身保险的特殊属性 便于低收入者接受;其次，由于低收人者的文化水平 根据国际贫回扶助协商组织(CGAP) 的界定，小 低，小额人身保险的保单条款通常比校简单，敢保风 额保险主要是指商向中低收入人群，按照风险事件的 险单一;第三，小额保险保费收取的频率较频繁;第 发生概率及其戚本，按比例定期收取一JË 的小额保 四，小额保险的除种设计较灵活;最后，由于小额保险 费，旨在帮助中低收入群体规避某些风险的保险。 销售的参与全体众多，决定了其在销售方式上有许多 小额人身保险是小额保险的一种，主要承保低收 创新之处。 入者可能面临的死亡或与身体相关的风险。与普通人 二、在我国向城市低收入者推广小额人身保险的 可轩性分析 身保险相比，小额人身保险有许多特殊之处。首先，小 额人身保险主要是帮助低收入者规避某些危及到其 本文所称城市低收入者(亦称城市贫阔人 基本生存的风险，的此其保额通常比较低，保费较少， 口)，是指收入水平低于全国人均水平的城市居民和 收稿日朔:2008ω06-20 你者简介:弗j 涛(1969斗，女，吉林长春人，博士，副教授，硕士研究处导师，现供职于对外绞济贸易大学i%ft命学院;