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保险科技的未来: 自由人的自由联合 → · 李攫东 公司的外包机构. 缺乏自主创新空间. 因1 叩月 美囡按需保险平台 自画画Tr 0 v获得了2550万美元的C轮 从而难以形成互联网保险的创新生态 阁.创新机构之阔的力量难以互榴支 融资.其主打产品是一款集数据收集 和数字保险于一体的App. 用户可以通 持。协同.整个生态不容易发展、壮大. 再次， 新兴创业公司积累.转化 过扫描商品二维码.读取购物小票等 方式输入自己所拥有的物品，并可以 用户的难度较高.互联网技术对保险 随时随地地为这些保存在App里的物品 行业的实质性渗透较晚.基本上错过 上保险.保险周期可以极短，因而保 了互联网红利期， 甚至是移动互联网 费可以极低。 且能够实时计算. .结算 红利期.新成立的保险创业公司如果 保费. 想从普通用户切λ. 试图积累用户和 除此之外，当下圈内外还涌现了 数据. 一是面临离昂的获客戚本，困 一大批保险初创公司， 随向保险的分 济已经催生了大量的新型保险需求. 难重重 2 二是商|脑用户教育问题。 由 销、 SæS 平台.桶互保险.共识机制. 典型表现为场景化、 辞片化和个性化 于保险是对未来只险的保障，不能带 投保. 用户体验和数据技术等各个环 的保障要求.但是满足这些需求需要 来立竿见影的收益反而可能意味着没 节和领草草.研究机构公布的数据显示， 全新的技术手段和服务方式. 大部分 有.囹报的付出. 用户的抗拒心理 201 5 年.共有 26 . 5 亿美元的只险资金 保险公司尚不具备这一能力， 也与其 较强.转化成本同样较意. 投向7保险科技领域.而从2014 年开 传统经营理念(高单价.低频次.少 这些问题的存在，根橙子传统保 始.我国保险科技公司所获得的融资 服务)徊违背.部分新兴互联网保险 险思维的·对赌模式. flP 保险本应 也已经接近或超过70 亿元人民币.保 服务机构积极开展这方面的探索，在 是承受同类风险的用户之间的损失分 险科技的迅猛发展，使得1nsurTech (保 场景化保险 (如航空延误险) 、 碎片化 摊机制.商业保险表面上遵循这一原 险科技)一词从F inTech (金融科技) 保险性日旅游意外险)和个性化保捡(如 则，但在保险被作为产品售卖.商业 独立出来， 成为一个单独领域. 户外运动险)等领域进行尝试.取得 保险机构成为风险承担中枢之后a 保 前景激动人心. 保险科技的爆发 了一定成就，但力量仍然单薄. 险人和被保险人之间的利益关系发生 似乎已经如箭在我.但是窜视国内外 英次.互联网保险创新机构经常 了变化-一梅对于保费而言保险人 的保险行业.由于既有思维惯性.商 只能依附于传统保险机构.由子行业 赌用户出险少(或者用户即使出险7 jk模式.基础设施和监管政策等方面 管制和门槛限制。绝大部分互联网保 也不主动索赔) .这样自己才能多赚 的影响，保险行业的变革可能并非一 险创新机构不能自主发行保险产品。 钱 ? 被保险人则赌自