银行代理商风险的管理、缓解与监管焦点报告在什么是代理.pdfVIP

银行代理商：风险的管理、 告 缓解与监管 全球各国，银行越来越多地使用 在代理商来向客户提供金融服务。 专栏1. 什么是代理？ 报 例如，巴西有大约160,000个代理，在巴 在本《焦点报告》中，“代理”是指代 西所有5,564个市镇提供金融服务，很多 表银行（或其它委托人）行事的任何第 代理有多个网点1。2010年，巴西的银行 三方，无论是根据代理协议、服务协议 或其它类似安排。在大多数国家，委托 代理商处理了31亿笔交易（占银行交易总 人根据法律对其代理人的行为负责，无 额的6% ），其中28.5亿笔交易涉及资金 点 论这些行为是明确授权或暗示授权。对 移动2 。巴基斯坦有大约17,500个银行代 非代理代表银行行事的责任可能不同， 理（巴基斯坦国家银行2011年数据）。 并经常取决于合约协议。但银行对第三 在截至2011年9 月的季度中，这些代理 方行为的责任（无论是根据法律或根据 处理了 1,588万笔交易，总额达587.1亿 合约）可能影响银行的政策和程序， 焦 卢比（6.74亿美元），平均每笔交易额 这又会影响监管者对银行的监督。 为2,700卢比（42.53美元）。这些安排 涉及使用代理商和技术手段来传送交易 5 3 定义使用银行代理的条款和条件 ，但 细节，常被称为“无网点银行业务” 。 并没有任何全球规范，来直接指导监管 使用银行代理可望大大增进贫困和服务不 者如何最好地监督代理商的使用，以及 足的人口获得各种正规金融服务，包括储 是否应该监督和如何进行监督。基于一 第75号 蓄、付款和转帐，以及保险服务4 。代理 些无网点银行和使用代理比较多的国家 2011年12月 商可以是个人、小零售店、邮局或大型零 的监管者的经验（巴西6 、哥伦比亚、 售商，它们可为客户提供便捷、成本低廉 印度、肯尼亚、墨西哥、巴基斯坦和秘 Kate Lauer， 的机会，来使用电子支付系统付款收款。 Denise Dias和 鲁）以及有关外包的一般原则，本《焦 Michael Tarazi 专栏1阐述了“代理”的定义。 点报告》提供了一些证据和分析，可能 尽管过去几年来，一些国家（如哥伦比 有助于监管