银行治理领导网络-EY.pdfVIP

视点 银行治理领导网络 银行治理领导网络 视点 : 2015 年7月 27 日 TAPESTRY NETWORK, INC 网站：WWWW.TAPESTRYNETWORKS.COM 电话：+1 781 290 2270 首要风险新风险：加强大型银行 关键风险的识别与监督 我们可以想象，某些事情的发生有可能对机构的存在性造成威胁，这些事件无法量化， 而且银行也无法确定其发生的具体时间……这些事情让日常业务风险看似无足轻重。——银 行董事 为确保银行有效地监控风险，针对银行董事会实施的问责不断加强。然而，尽管风险 识别、报告以银行和监督机构的互动都得到强化，银行治理领导网络（BGLN）与会者 质疑，董事会是否真正采用了正确的方法来应对那些可能使银行倒闭或造成更广泛的系统 性影响的主要风险。 过去数月，BGLN 与会者在分别于纽约（6 月9 日）和伦敦（6 月17 日）召开的会议 上就大型银行和金融体系所面临的首要风险和新风险以董事会监管机构如何强化监督 分享了观点。相关交流形成了新见解，并从个人和集体两个层面形成了可行的后续应对措 施。 本期《视点》（ViewPoints）汇总了上述会议中提出的观点和想法，以先前同银行董 1 事、高管、监管机构和银行业专业人士举行的近三十次会谈的主要见解。 参与首要风险 新风险讨论的个人名单列于附录1中。本文共分为五个章节。第一章阐述了董事会如何 加强首要风险新风险监督这一议题中存在的挑战和机会。其余四个章节则集中阐述了与 会者优先讨论的首要风险。与会者识别出的风险详细清单列于附录2中。 § 加强对关键风险的识别和讨论 （第3-4 页）。董事会和风险委员会花费大量时间 审核风险报告，并探讨其所在机构如何管理关键风险。然而，与会者看到了转变 其工作重点的机会，从而确保他们有更多时间与管理层非正式地公开讨论可能影 响金融机构存续的新的关键风险。 § 系统性风险的新来源 （第5-8 页）。全球通过实施新的监管规定来降低银行业系 统性风险的工作已经加强。但这些措施限制了银行提供市场流动性的作用，并将 系统性风险推入影子银行体系。这可能正在产生新的风险，因为银行在影子银行 体系中仍面临巨大的风险敞口，而影子银行的透明度依旧很低，且在很大程度上 不受监管。此外，与会者对中央清算方自身是否可能具有系统重要性提出质疑。 首要风险新风险：加强大型银行关键风险的识别与监督 1 银行治理领导网络 § 不当行为产生的风险可能存在 （第9-10 页）。银行和监管机构已经开始关注解 决行为问题，尤其通过发起文化改革举措，加强问责机制和控制。但是，与会者 认为不仅存在持续的法律和金融损害风险，还存在可能威胁银行在某些市场的经 营能力的声誉和政治风险。 § 日益增加的战略风险和潜在的经营威胁（第11-13 页）。来自金融科技公司等多 方的竞争压力不断增加，危银行核心业务的利润率。面对这一日趋增加的压力， 各银行开始识别能够让其更加灵活、更具盈利能力的方法，以提高收益。由于这 一威胁的发展速度超出预期，因此采取应对措施的迫切性也在不断加大。 § 独特的网络威胁不断增加 （第14-16 页）。与会者在应对网络风险管理的挑战中 不断受挫。尽管迄今为止网络攻击造成的破坏相对有限，但随着对网络威胁有了 更多的认知和了解，以网络风险性质的不断变化，与会者认为长期威胁可能以 各种更具破坏性的方式出现。与会者的讨论内容包括各机构自身能够采取的必要 措施，以在加强银行、监管机构和各国政府之间的协作以保护金融体系方面的 持续需求。 首要风险新风险：加强大型银行关键风险的识别与监督