我国巨灾保险法律制度问题研究.pdfVIP

时代金融 2016 年第 8 期下旬刊 NO.8.2016 Times Finance (总第 634 期) (Cum吐ativetyNO.634) 我国巨灾保险法律制度问题研究 沈良秋 (云南财经大学金融学院，云南昆明 650∞0) {摘要]随着科技的发展，人们变得越来越富裕了，而巨灾风险的发生频率也在不断增强，人们面临着严峻的巨灾威胁。据慕尼黑再保险公 司统计，2014 年会主各自然灾害共发生980 起，造成的经济损失高达 1100 亿美元，损失严重。其中保险公司的赔付高达310 亿美元，占经济损失 的 2防队但是我国的保险赔付在巨灾损失中占比不到 1%。由此可以看出我国巨灾保险严重稀缺，而我国的巨灾风险管理主要以社会捐助和财 政救助为主，因此给我国财政造成了巨大的经济压力，不利于我国社会经济的发展，也不能满足人们的保障需求，故我国需设立专门的巨灾保 险体系。然而巨灾保险制度的有效构建与立法实践在巨灾保险的设立过程中是最关键的问题。 [关键词]巨灾保险法律制度 -、费国巨灾保险法律制度存在的问匾及现状分析 保险立法对巨灾保险的回避或者说对巨灾保险立法的滞留是问题 的关键所在。所以，我国应明确巨灾保险立法的重要性，明确巨灾保 我国的保险法律制度中设置了提供巨灾保险的相关条款，其中 规定地震风险是不予承保的风险，而洪水及台风风险在财产综合险 险制度的指导思想、基本原则和总体框架，确定巨灾保险制度的运 行机制，对各类保险主体的权利与义务做出相关规定，从而推进巨 和一切险中确有承保，只是多以附加险的形式存在，对于保险人和 投保人都是非强制性的。我国巨灾保险法律制度主要存在的问题: 灾保险法律制度的建立。 2设;立专门的巨灾保险公司有助于巨灾保险法律制度的实施。近 (-)巨灾保险法律制度运用的缺失性 目前为止，我国颁布的相关巨灾应急的法律、法规已有 20 多部， 些年来，因为各种原因导致巨灾的受灾程度以及损失难以估量，就目 包括(防震减灾褂}、(防洪褂)、{地震灾害防治管理条例}等。但我国的 前的保险公司以无法承担这样的重任。因此，我国应尽快建立由国家 出资承保巨灾风险的保险公司，该保险公司的资金来源可以通过税 巨灾保险仍然保持市场失灵的状态:一是相关法律法规不断颁布$二 是巨灾保险没有得到充分实施并运用到实践中去，造成的结果是一 收及政府的财政收入，也可以通过合法程序进行公司投资、社会资助 或是公益项目等途径，以确保巨灾保险公司对巨灾的赔付能力。 旦巨灾发生后，仍然靠财政拨款、社会及慈善机构的捐助进行救助， 3.建立巨灾保险基金制度有助于巨灾保险制度的立法完善。在 而这种救济往往是没有效率且不能满足人们的风险保障需求的。 {二}巨灾凤险敛据不金，产晶研发难度大 一些发达国家，建立健全的巨灾保险基金是一种很通行的方法。如 新西兰的自然灾害基金。因此，我国也应该建立健全的法律制度把 巨灾风险测算及产品研发是保险公司经营最重要的工作之 一，承保能力的评估和保险费率的厘定都依赖于准确的风险评估， 巨灾保险基金制度融入其中，如国家财政补贴、公司和企业投资以 而巨灾风险的评估需根据巨灾的危害程度及经济损失