我国巨灾保险法律制度的构建.pdfVIP

2014 年4 月 学术交流 Apr. , 2014 总第 241 期第4 期 Academic Exchange Serial No.241 No.4 ·当代法学理论新视野· 我国巨灾保险法律制度的构建 李景义 (黑龙江大学法学院，哈尔滨 15∞80) [摘 要]我国是自然灾害频发的国家，巨灾种类多、发生频次高、经济损失大。仅仅通过行政 手段应对巨灾损失、进行灾后重建存在诸多不足之处。巨灾保险法律制度是分散、转移巨灾风险 的重要措施，能够保障大灾之后灾民生活的安定，给予灾民最低生活保障，同时为灾区重建提供资 金，减轻国家财政负担，保证社会经济建设不受影响。巨灾保险法律制度秉持社会公益的目标和 理念，其根本目的是通过规范巨灾保险市场的运行，发挥其社会保障功能，完成对受灾民众的社会 救助和经济补偿，维护灾区民众的生存权和发展权，蕴含着国家政策关怀，有利于促进社会稳定和 谐。研究我国巨灾保险的发展历程、分析构建我国巨灾保险法律制度的必要性与可行性、借鉴国 外巨灾保险法律制度及成功经验，旨在说明我国应当建立巨灾保险法律制度，探索构建符合我国 国情的巨灾保险法律制度。 [关键词]自然灾害频发;巨灾保险;法律制度构建 [中图分类号]四1 [文献标志码]A [文章编号]1α)() - 8284 (2014) 04 -∞56 -05 我国是世界上自然灾害最为严重的国家之一，洪水、地震、台风等自然灾害的成灾面积相当广泛。 据联合国统计，20 世纪世界范围内 54 次最严重的自然灾害，就有8 次发生在我国。据民政部门统计， 近 10 年来我国每年自然灾害造成的直接经济损失都在1 ∞0亿元以上，常年受灾人口达2 亿多人次。 2∞8 年的低温雨雪冰冻灾害，给我国造成的直接经济损失达1 516亿元;汶川特大地震造成的直接经济 损失，更是高达8451亿元[1] 。 一、我国巨灾保险法律制度的发展历程 1951 年国务院作出《关于实行国家机关、国营企业、合作社财产强制保险及旅客强制保险的决定 , 中国人民保险公司面向国家机关、国营企业、合作社率先开展财产险业务。保险责任范围将地震等巨灾 风险纳入其中。同时，以大牲畜和农作物为保险对象的农业保险在各省也相继开展，业务范围涵盖农业 巨灾保险。这是我国巨灾保险法律制度的雏形。但是 1959 年我国全面停办国内保险业务，直到 1979 年才逐步恢复。当时的财产保险将洪水、地震、台风等自然灾害所造成的巨灾风险纳入其中。同时，巨 灾风险也逐步渗透到家庭财产保险领域，农业保险也再次成为农业生产的风险保障，我国巨灾保险体系 [收稿日期]2013 -12 -05 [作者简介]李景义(1972 - ) ，男，黑龙江五常人，博士研究生，东北林业大学文法学院院长，副教授，硕士研究生导 师，从事民商法研究。 .56. 初步形成。 1995 年出台的《中华人民共和国保险法》未对巨灾保险制度的发展成果进行立法确认。企 业财产保险条款中，将洪水风险列为企业财产综合险的承保范围，却将地震和台风等其他巨灾风险从基 本保险责任中剔除。截至目前，各保险公司仍将地震、台风、海啸等巨灾风险排除在保险责任之外，只将 洪水灾害作为特约附加险种予以承保。 2∞9 年完成的《保险法》修订，仍然未能将巨灾保险纳入其中。 这成为我国巨灾保险制度发展的瓶颈。 我国巨灾保险法律制度发展历程显示:我国巨灾保险开展较早，但制度建设及法律规制均非一帆风 顺，不断遭通困难和波折。截至目前，我国还没有建立起成熟完备的巨灾保险法律保障体系，巨灾保险 法律制度在我国几乎还是空白。伴随我国保险市场的飞速发展与保险行业的深化改革，基于对近年来 我国发生的多次巨灾的沉重反思，构建巨灾保险法律制度的呼声越来越高，巨灾保险法律制度的构建逐 步提上议事日程。据悉，保监会已于近期同意深圳、云南作为试点地区，先行开展巨灾保险。 二、构建我国巨灾保险法律制度的必要性与可行性 (一)构建我国巨灾保险法律制度的必要性 虽然我国各地不断遭遇巨灾损害，但每