我国小额保险发展模式的探讨.pdfVIP

2仪)9年第 3 期 N0.3 .2创)9 他晶舍a 总第 244 期 HAINAN FINANCE Serial No.244 我国小额保险发展模式的探甜 肖明迁 1: 陈孝动2 (1.中国保险监督管理委员会海南监管局，海南海口 570125; 2. 中国地质大学地球科学与资源学院，北京市 1创)()32 ) 摘要:在我国全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会的大背景下，精力发展小额保险，提高低收入人群的 风险保障水平，对于我阁来说尤为迫切。本文主要介绍在我国开展小额保险可选择的三种模式，以及根据目前经济社 会和保险发展的现状，我国小额保险发展模式现实的选择。 提键词:小额保险;模式;选择 中圈分3险号 :F842.0 文献栋识码:A 文章编号:1∞3-9031(2∞9)03-∞51 响。4 …、我国小翻保险发展模式的理论选捧 模式句印度的堪培友邦采用的农村社区保险团队较为相 (一)保险公司主导的商业模式 似，只是在人员招聘方国没有借助农材非政府组织的力 商业运作模式即由商业保险公司作为风险承担方， 量，完全依赖公词自行完成。营销员主要是来自在当地有 不依赖任何其他组织和机构，在产品走价、销售、保费的 群众藕础、交际广泛、有业务能力、思想品德好、热爱寿险 收取、核保、理赔、服务等方丽，完全按照商业化原则运 事业的人，制措村电工、协储员、眩生、教师、村细干部、乡 作。在商业运作模式下，提供小额保险的保险公司必须 镇政府精减人员等。每个业务员主要负责本村的新单拓 实力雄厚，规模较大，拥有较广泛的服务网络，具有较强 展和后续服务，同时又在每个乡镇闷点配备专职的臀屈 的专业技术支持能力和风险承担能力。在这种模式下， 服务人员，售后服务人员主要负责收取孤儿保单续期收 保险运营的所有环节都由保险公司自己掌握和究成，对 费，也可以销售新单。阴 保险公词的专业化要求很高。 [1) 2. 产品方份。需要害结合低收入市场的特点，设计开发 1.销售渠道方面。保险公司需要根据实际情况，寻找 低收入者真正需要的保险产品。保费相对低廉但又要保 一种成本低且有般的销售方式，比如:依靠自己现有的营 配商业保除公词具有一定的盈利可能，问时保证销售娓 销队伍，在革开酬体系方面进行适当的改革，降低经营戚 道的利润，使之有销售的动力。 本。或者建在专门的小额保险销售队伍，从人员招募、培 3.理赔及服务方面。小额保险覆蔬地区相对欠发达 训11 、薪酬体系方商充分考虑小额保险市场的特点，使小额 且距离市中心城区比较端，必须保证理赔及时和服务周 保险的销售既离放又费用低。在佣金支付结构方面，应 到，这直接影响小额保险客户的满意度以及小额保险业 充分考虑首期佣金和续期佣金支付的平衡，避免代理人 务的进一步发腾。因为，如果脂绒服务及理赔不及时，令 只重视新单销售而忽