车辆保险与理赔第1章.ppt

明德至善 格物致知 ;;;;;;汶川地震是中华人民共和国自建国以来影响最大的一次地震，震级是自1950年8月15日西藏墨脱地震(8.5级)和2001年昆仑山大地震（8.1级）后的第三大地震，直接严重受灾地区达10万平方公里。这次汶川地震造成的直接经济损失8451亿元人民币。 ;第一章 汽车保险概述; 一、风险的概念、要素、特征和分类 1、风险（Risk）的概念 指社会和自然界客观存在的，人们时刻警惕和忧虑的，可能因意外事故发生而造成社会财富损毁和影响人们的生命安全的随机现象。 广义风险与狭义风险： 广义风险—强调了风险表现为不确定性（如金融风险） 狭义风险—强调风险表现为损失的不确定性 主观说与客观说： 主观说—风险是个人对客观事物的主观估计——实际结果与 预期结果之间的差异程度； 客观说—风险是客观存在的事物，可用客观尺度进行衡量。;2、风险的要素;思考:;3、风险的特征;4、风险的分类; 二、风险管理（Risk Management）的概念及过程; 指个人、家庭和各种组织对可能遇到的风险进行风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小成本获得最大安全保障的决策和行动过程。 对象：风险 目的：把可避免的风险减至最小，相应成本及损失极小化 基本原则：以最小的成本获得最大的保障 2、风险管理的作用： 增强风险面临着的安全保障程度 降低经济组织的经营风险 保障社会稳定;3、风险管理的过程;三、主要风险处理技术;处理纯粹风险的四种基本方法与风险特征;第二节 保险概述;保险的经济定义： 保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算分担金的形式，向少数因该风险事故（事件）发生而遭致经济损失的成员提供保险经济保障（或赔偿或给付）的一种行为。 基本职能：转移风险、补偿损失 保险的法律定义： 指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险???责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 ——《中华人民共和国保险法》(主席令2009第11号);3、保险的性质;4、保险的要素;被保险人：指其财产或人身受保险合同保障?，?享有保险金请求权的人?； 受益人：指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人； 保险标的：保险合同双方当事人权利和义务所指向的对象； (1)物质标的物：被保险人享有绝对所有权与支配权的物质标的的经 济价值（有形标的物或无形标的物） (2)人身标的物：被保险人的生命和身体机能。 保险费：投保人为转嫁风险支付给保险人的与保险责任相应的价金。;5、保险的分类;;;思考：共同保险与再保险的区别？ 反映的保险关系不同： 1)共同保险反映的是投保人与各保险人之间的关系，这种保险关系是一种直接的法律关系； 2)再保险反映的是原保险人与再保险人之间的关系，再保险接受人与原投保人之间并不发生直接的关系。 对风险的分摊方式不同： 1)共同保险的各保险公司对其承担风险责任的分摊是第一次分摊； 2)再保险则是对风险责任进行的第二次分摊；共同保险是风险的横向分摊，再保险是风险的纵向分摊。;;保险与赌博： 相似点： 以随机事件为基础，都可能以较小的支出获得较大的回报 区别： 1)投保人属于风险厌恶者，愿意付出比期望损失价值更小的成本(保费)来转移损失的不确定性；赌博者属于风险爱好者，愿意付出比期望值更小的成本(赌本)来获得利益的不确定性； 2)赌博行为是主动创造风险，把确定的成本(赌注)转变为不确定的收益。保险行为的风险是客观存在的，不管是否投保； 3)赌博是一种投机行为，把原本稳定的收入转化为不稳定的风险；保险则属于纯粹风险。;保险与储蓄： 相似点：都体现有备无患的思想 区别： 1)储蓄是一种自助行为，依靠个人积累来应对未来风险。保险是一种自助与他助相结合的行为，是将所面临的风险用转移的方法，靠集体财力为风险带来的损失提供足够的保障； 2)储蓄的本利给付是确定的，保险的保险金给付是不确定的。 3)保险金给付以风险事故发生为前提，而储蓄提款则不。 保险与救济： 相似点：以补偿灾害事故损失的经济制度 区别： 1)保险是一种合同行为，救济不是合同行为； 2)保险是以投保人缴