论重复保险责任的非真正连带性.pdfVIP

Vol. 21 No.2 第21 卷第2 期 北京工商大学学报(社会科学版) 2ω6 年3 月 JOURNAL OF BEUING 四CHNOωGY AND BUSINESS UNIV且RSITY(SOCIAL SCIENCE) Mar.2006 抢重复保险责任的排真正i!.带性 李静 (江西财经大学金融学院， 江西南昌 330013) 摘 要:尽管童艺复保险的各保险人均对保险期间发生的保险事故向被保险人承担赔付保险金的责任，但是各保险人对 被保险人的责任是相互独立的，被保险人有权按照投保人与各保险人订立的保险合闷在保险金额的范闺内选择各保险人 进行索赔。基于公平原则，法律规定各保险人之间按比例分摊保险责任，但这种责任份额不得对抗被保险人。重复保险的责 任既非连带责任，也非按份责任，而应当属于非真正连带责任。建议《保险法》作适当修改，以切实保障投保人、被保险人的 正当权益。 提键词:童艺复保险;保险金额;连带责任;按份责任;非真正连带责任 中剧分类粤: F84 )c献标识码: A 文章编号:1009-6116(2006)02斗4…04 一、建摄保险费任的分摊方式 产分别向日保险公司和 C 保险公司投保财产保险 所谓囊复保险，是指投保人对间一保险栋的、 综合险，其中日保险公司的保险金额为 80 万元，C 保险公司的保险金额为 100 万元，保险事故造成 问…保险利益、间一保险事故，在同…时期内分别 向两个以上保险人订立保险合间的保险。由于人 的损失为50 万元，则 的寿命和身体的价值无法用货币来衡嚣，其保险 日保险公词府赔偿:80/( 80+ 100)x50 阳22.22 价值无法确定，故不存在意复保险的问翩。 [1]简言 万元 之，1在复保险仅发生在财产保险中。 C 保险公司应赔偿: 1001( 80+ 100)x50 时27川 瓦元 遇有财产量复保险的情形，就单个保险合间 2. 赔偿金额责任分摊法 而言，是一个投保人与一个保险人之间的关系。但 又称为赔款比例分摊方式。该方法不以各保 ，由于熏策保险诸合间的标的、保险利益、保险 事故是同一的，因而各保险合同当事人之间又是 险公司的保险金额为慕础分摊赔偿责任，而是按 照各保险公司在没有其他保险人蠢复保险的情况 利益关联体。为了使重复保险合同的各保险人之 间的权责相对公平和均衡，问时为了防止投保人 下单独应负的赔偿责任限额为慕础，按比例分摊 通过意复保险合同谋取相过保险价值的不当利 赔偿责任。计算公式为:某保险人承担的赔偿责 任=该保险人单独承保时的赔款额/所有保险人单 播，各国立法均就保险人对意策保险责任的承拙 作出了规定。根据国际上的习惯做法，在慧复保险 独承保时的赔款金额的总和×实际损失。 的情况下一般采用下列主种分摊方式。 [2J 假设上述案例中，其他条件不变，日保险公司 1.保险金额比例责任分摊法 在无其他保险的情况下成赔偿40 万元，C 保险公 又称为比例责任制分摊方式，即以各保险人 司在无其他保险的情况下应赔偿45 万元，则