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【解读】终于有人把小额贷款公司和消费金融公司的区别说清楚了！ 小贷公司和消费金融公司的区别在哪里？你是否有时也在思考他们 的异同，请您请看下面分解。 小额贷款公司与消费金融公司的定义 小额贷款公司 是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款， 经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 消费金融公司 是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立 的，不吸收公众存款，以小额，分散为原则，为中国境内居民个人提 供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。 二者的区别是什么？ 最大的区别是小额贷款公司不是金融机构，由各地政府的金融办监 管。消费金融公司属非银行金融机构。归央行和银监会监管，另外金 融机构可以享受同行业拆借，可以纳入央行征信系统等优待政策。 具体区别如下表 消费金融公司 小额贷款公司 监管机构 银监会 金融办 企业性质 金融机构 非金融机构 ①办理个人耐用消费品贷款；（注 1） ②办理一般用途个人消费贷款； （注 2） ③办理信贷资产转让； ④境内同业拆借； ⑤向境内金融机构借款； ①办理各项小额贷款 业务内容 ⑥经批准发行金融债券； ②其他经批准的业务 ⑦与消费金融相关的咨询、代理 业务； ⑧代理销售与消费贷款相关的保 险产品； ⑨固定收益类证券投资业务； ⑩银监会批准的其他业务。 服务对象 个人 个人、个体户、中小企业等 不得在注册地所在行政区域之外不得跨区县经营 营业范围 开展业务 （经批准在同省市内可设 （经银监会批准可设分支机构）分支机构） ①资本充足率不低于 10%； ①有些地区对三农方面的 监督管理 ②同业拆入资金比例不高于资本贷款余额有比率要求； 总额的 100%； ②资产损失准备充足率不  ③资产损失准备充足率不低于低于 100%； 100%； ③融资余额不得超过资本 ④投资余额不高于资本总额的净额的 50%； 20%。 同一借款人的贷款额度不 贷款额度 不得超过借款人月收入的 5 倍 超过资本净额的 3%～20% （利率不超过基准利率的 4 倍） （利率不超过基准利率的 4 倍） 实际规模 4 家（京、津、沪、蓉四城市试点） 3791 家（截至 2011 年 9 月） 《消费金融公司试点管理办法》参照各地管理办法 法律法规 银监会[2009]3 号 1：个人耐用消费品贷款是指消费金融公司通过经销商向借款人发 放的用于购买约定的家用电器、电子产品等耐用消费品（不包括房屋 和汽车）的贷款。 2：一般用途个人消费贷款是指消费金融公司直接向借款人发放的 用于个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等消费事项的贷款。（消费 金融公司须向曾从本公司申请过耐用消费品贷款且还款记录良好的 借款人发放一般用途个人消费贷款） 二者的业务范围存在交叉吗 各地小额贷款管理办法没有规定限制小额贷款公司不可以做个人耐 用品消费信贷业务，原则上是可以的。但是个人耐用品消费信贷业务 的盈利模式主要是依靠完善的信用体系来提高业务速度和质量，规模  化的发展是盈利的基础。而小额贷款公司的经营范围一般都限制在所 注册的区（县）以内，不适合规模化发展。几乎所有的小额贷款公司 都不经营跟人耐用品消费贷款。（据了解目前只一家日本零售业的小 额贷款公司有个人耐用品消费贷款业务。） 消费金融公司虽然是非银行金融机构，但是由于受到管理办法的限制 并不能从事小额贷款公司的一般小额贷款业务。