产险经营评价体系指标介绍6.5试卷.pptVIP

2.5 账面综合成本率与考核综合成本率 账面综合成本率 非重客落地 非信保 账面综合赔付率 账面综合费用率 账面综合赔付率 账面综合成本率 考核调整项目 考核综合成本率 综拓总对总未结算手续费 电话中心费用分摊 总部费用分摊 网电事业部费用分摊 其它考核调整项 财务通用版 阳光考核版 一、产险成本分类模式 二、经营评价体系介绍 三、分析考核指标计算 四、如何优化综合成本率 3.1 产险分析考核指标 经营成本率 综合赔付率 经营费用率 直接赔付率 + 间接理赔费用率 + 间接理赔费用准备金率 获取成本率 + 运营成本率 + 客服成本率 + 管理成本率 综合成本率 综合赔付率 综合费用率 经营利润 承保利润 ? 财务指标计算公式 1、 ? = 综合成本率 综合赔付率 综合费用率 2、 = （直接赔付成本 ? 间接赔付成本） ? 通用已赚保费 综合赔付率 综合费用率 3、 = （直接获取成本 ? 间接获取成本 ? 运营成本 ? 客户服务成本 ? 共同资源成本 ? 其它管理成本 ? 税费成本 ? 分保费用） ? 通用已赚保费 其中：分保费用 = 分保费用支出 ━ 摊回分保费用 3.2 产险财务指标公式 3.3 产险分析指标公式 1、 综合赔付率 = 经营费用率 ? 经营成本率 说明：直接赔付率为再保后含IBNR赔付率 2、 （直接赔付成本 /法定已赚保费） = 综合赔付率 直接赔付率 （间接赔付成本 /法定已赚保费） ? 间接赔付成本率 ? 间接理赔费用准备金率 3.3 产险分析指标公式 获取成本率 运营成本率 管理成本率 ? ? 经营费用率 = 3、 客服成本率 ? 获取成本率 （直接获取成本 / 实收保费） （间接获取成本 / 实收保费） ? = 间接获取成本率 直接获取成本率 4、 获取成本分保影响 ? 3.3 产险分析指标公式 ? 分出比例 / （1 ━ 分出比例 ） = （直接获取成本率+间接获取成本率 ━ 摊回获取成本率） 获取成本分保影响 5、 其中： 摊回获取成本率 = 摊回分保费用率━ 13.5％ 分保影响 = 非获取成本分保影响 获取成本分保影响 ? 3.3 产险分析指标公式 6、 运营成本率 （运营成本 / 实收保费） = 7、 客服成本率 直接客服务成本率 （客户服务专项成本 / 实收保费） = 间接客服成本率 ? （间接客服成本 / 实收保费） 电话中心成本率 ? （电话中心成本 / 实收保费） 3.3 产险分析指标公式 8、 （共同资源成本 / 实收保费） （其它管理成本 / 实收保费） ? = ? （税费成本 / 保费收入） 共同资源成本率 其它管理成本率 税费成本率 管理成本率 ? （总部费用/实收保费） 总部费用率 ? 摊回非获取成本分保影响 = （运营成本率 ? 客服成本率 ? 管理成本率 ━ 摊回非获取成本率） ? 分出比例 / （1 ━ 分出比例 ） 非获取成本分保影响 9、 其中：摊回非获取成本率 = 13.5％ （约等于管理成本 ? 运营成本率?客服成本； 不含集团分摊，含税费成本） 3.3 产险分析指标公式 一类 二类 计算方法 经营成本率 边际成本率 变动费用率 直接获取成本率 市场费用率 相关成本 / 实收保费 团队维护及销售推动费用率 销售人力费用率 应收保费坏账损失率 税费成本率 税费成本 / 保费收入 直接赔付率 直接赔付成本率 直接赔付成本 / 已赚保费 分保费用对变动费用影响 另附公式 固定成本率 固定费用率 管理人力费用率 相关成本 / 实收保费 职场费用率 车辆成本率 设备费用率 日常费用率 上级费用分摊率 其他管理成本率 分保费用对固定费用影响 3.4 产险分析指标公式 综合赔付率 = 经营费用率 ? 经营成本率 一、产险成本分类模式 二、经营评价体系介绍 三、分析考核指标计算 四、如何优化综合成本率 严把业务品质关，继续推进“砍红扩蓝”工作 成本率过高的业务，通用已赚保费甚至小于法定，严重破坏综合成本率。 最差20%，经营成本率125.2%，剔除后经营利润增加5.01亿。 最差10%，经营成本率135.8%，剔除后经营利润增加3.56亿。 最差5%，经营成本率149.6%，剔除后经营利润增加2.47亿。 盈利周期还在继续，市场仍有空间。 有些机构承保、理赔都有巨大的改善空间。 “砍红”是机构顺利脱离红区的捷径！