创新科技贷款服务模式支撑.pdfVIP

科技发展研究 第28 期 （总第46 7 期） 上海科技发展研究中心 2016 年 12 月 9 日 编者按：继上期，本期简报基于 《中国科技金融生态年度观察（2016）》报告有关内容，对 我国及上海科技贷款基本情况、发展现状、取得成效等进行全面分析。供参考。 创新科技贷款服务模式 支撑“双创”快速发展 —— 《中国科技金融生态年度观察（2016 ）》摘编 科技金融是促进科技成果转化和产业化成功的润滑剂。其中，商 业银行机构为我国企业提供科技贷款，在支持“大众创业万众创新” （简称“双创”）和科技成果转化、缓解融资困难的过程中起着至关 重要的作用。2015 年，在中央政府的政策指引和科技部、中国人民 银行、银监会等的推动下，银行业金融机构持续加强产品和服务创新， 优化信贷资源配置，全面做好小微企业、科技企业、大学生等创新创 业重点群体的信贷支撑工作。截至2015 年底，全国小微企业贷款余 1 额达23.5 亿元 ，占各项贷款余额的23.9 ％，同比增速比各项贷款平 1 本部分的数据来源于：中国银行业监督管理委员会2015 年报，中国银行业监督管理委员会网站、部分 1 均增速高0.4 ％；小微企业贷款余额户数是1322.6 万户，同比增加178 万户，申请获得率是92.8 ％，同比上升2.1 个百分点。银监会还鼓励 银行业金融机构加大对战略性新兴产业发展的支持。截至2015 年底， 21 家主要银行业金融机构对战略性新兴产业贷款余额为 2.4 万亿 元，较年初增加1,865 亿元，增幅8.4 ％。 一、科技贷款产品创新不断加快 一是金融产品体系化发展，更加符合科技型企业需求。针对科技 型中小企业“轻资产、创新能力强、发展前景好”的特点，国内银行 开展包括知识产权质押贷款、股权质押、应收账款质押、订单质押在 内的多种金融产品创新，解决科技型中小企业贷款难的问题。其中， 知识产权质押贷款已经是非常普遍的信贷产品，一些中等城市的商业 银行也已经普遍开展这项业务。如武汉农村商业银行探索以专利权、 股权、应收账款质押等新型担保方式，“量身定制”9 大类12 个品种 的 “科技融”系列产品，截至2015 年底，全行科技型企业融资余额 88.4 亿元，累计投放金额267.9 亿元。 值得注意的是，针对企业不同发展阶段的融资需求，国内一些银 行还创新开发科技金融产品体系，形成适应不同企业发展阶段融资需 求的信贷产品组合。如上海浦发银行的全程化金融产品，交通银行北 京分行“视融通”系列，招商银行的“基础、行业和特色”系列，汉 口银行的“投贷通”系列和北京银行的系列金融产品。北京银行形成 了从最初的资产抵押到知识产权质押，从担保到信用，从结算、贷款 到投贷联动，逐步形成覆盖小微企业创业、成长、成熟、腾飞阶段的 50 余种产品体系；招商银行初步开发了基础系列、行业系列和特色 特殊三大科技类融资产品，以满足不同科技型中小企业的融资需求； 银行的网站等。 2 上海浦发银行紧密围绕科技企业成长全过程，推出天使联盟、成长联 盟、上市联盟、战略联盟，根据科技企业成长不同阶段，提供差异化、 特色化、全程化金融服务。 二是 “创业贷款”产品不断丰富，受到广泛欢迎。在“双创”指 引下，国内银行联合创业中心、孵化器等众创空间，提供创业贷款， 支持科研人员创新创业。北京银行在20 15 年启动中国银行业首家众 创空间——中关村小巨人创客中心，目前已发展会员8000 家，累计 为超过 1000 家会员提供贷款近200 亿元。北京银行还与车库咖啡合 作，对创业初期的小微企业和创业团队提供创业贷和创业卡服务，共 发放创业类贷款 232 笔、7